什么情況下提前還貸會產(chǎn)生違約金?
為了限制提前還款，有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個概念：“實(shí)質(zhì)性的提前還款”，各個貸款機(jī)構(gòu)對這個概念有著不同的標(biāo)準(zhǔn)，大多指：在12個月內(nèi)，借款人提前還款的金額超過了貸款本金余額的20%，即視為實(shí)質(zhì)性的提前還款。有些銀行就在這個概念下，要求借款人支付提前還款的違約金。
提前還貸違約金一般如何收取?
提前還款會產(chǎn)生違約金是在借貸雙方簽署的合同中共同認(rèn)可的條款，一旦借款人在指定的時間內(nèi)提前還清全部貸款或大部分本金，借款人將會支付違約金，一般分為兩種形式收取：
1、違約金為若干個月的利息
以中國銀行為例，其規(guī)定：
1年內(nèi)提前還款的，銀行收取三個月的利息作為違約金;
1-2年內(nèi)提前還款的，銀行收取二個月利息作為違約金;
2-3年內(nèi)提前還款的，銀行收取一個月利息作為違約金;
3年以后，需要參照抵押合同為準(zhǔn)。
2、按照提前還款金額的百分比計(jì)算(一般為1%-3%)
以建設(shè)銀行為例，其規(guī)定：
1年內(nèi)提前還款的，銀行將收取提前還款金額的3%人民幣作為違約金;
1-2年內(nèi)提前還款的，銀行收取提前還款金額的2%人民幣作為違約金;
2-3年內(nèi)提前還款的，銀行收取提前還款金額的1%人民幣作為違約金;
3年之后，無違約金。
貸款的第一年也是利息最高的一年，所以銀行會想盡辦法限制提前還款，需要注意的是，在簽署貸款合同時，看清楚最高違約金的比例。
提前還貸要罰款嗎？
這也要看合同的具體約定，一般情況下是需要交罰款的。
銀行作為契約的一方有權(quán)利和義務(wù)，借款人也一樣，在這一層面上，銀行和借款人是對等的。從借款人來講，按期歸還貸款是借款人的義務(wù);從銀行來講，按期收回貸款是銀行的權(quán)利。借款人提前歸還貸款，從法律上講是一種違約行為，因?yàn)榻杩詈贤喜]有注明借款人可以提前還貸。 所以銀行要想貸款人收取罰款。
提前還貸應(yīng)該做好哪些準(zhǔn)備?
首先，請翻出你的貸款合同，仔細(xì)尋找一條叫做“提前還款”的相關(guān)規(guī)定，通常貸款合同還會有一個專門的附件來約定相關(guān)事宜。
那合同能夠告訴你什么呢?一般而言，銀行都會約定提前還款必須向抵押權(quán)人支付補(bǔ)償金(抵押權(quán)人就是指銀行)。這是為什么呢?“開玩笑!當(dāng)然要補(bǔ)償銀行啦。”一位銀行房貸客戶經(jīng)理聽到記者的提問，立即痛數(shù)自己與開發(fā)商和借款者溝通的種種，只差聲淚俱下。
不管是客戶經(jīng)理還是后臺審貸人員的勞動付出，加上一堆文件打印費(fèi)、快遞費(fèi)啥的，一句話概括，銀行為了你的這筆房貸業(yè)務(wù)付出了成本，但是提前還貸分分鐘讓銀行的預(yù)期盈利降低哇!所以“補(bǔ)償金”這一條在大多數(shù)的銀行合同里都會有規(guī)定。
不過，這并不意味著提前還貸都需要給銀行付違約金。目前四大行在內(nèi)的多家銀行都有相應(yīng)的規(guī)定，期限多在一年，即一年之后提前還貸是不需要付給銀行任何違約金或者補(bǔ)償金的。
所以有提前還款計(jì)劃的，一定要好好看合同。
其次，了解完自己是否需要繳納補(bǔ)償金后，需要留意以下一個重要信息，那就是銀行也對提前還款的金額有最低規(guī)定。以某銀行為例，每次提前償還金額不得少于人民幣25000元。
再次，有還款計(jì)劃的，要盡早聯(lián)系你的貸款客戶經(jīng)理，了解詳細(xì)情況，甚至讓對方給出相應(yīng)的提前還貸計(jì)算公式。當(dāng)然，這不是主要的，最主要的是通過你的客戶經(jīng)理向銀行提出提前還貸的申請，一般而言，需要至少提前一個月提出書面的申請，還需要詳細(xì)提供提前還貸的日期以及金額等。需要注意的是，提前還貸的申請通知一經(jīng)發(fā)出，不可撤銷!這在多數(shù)的貸款合同中會有相應(yīng)的規(guī)定。據(jù)了解，現(xiàn)實(shí)中有這樣的例子，有人想提前還貸向銀行提出了申請，結(jié)果中途反悔但銀行要求其提前還貸。
