3月30日晚間，交通銀行2022年“成績單”如期而至。當日，該行業績發布會在上海舉行，交通銀行副董事長、執行董事、行長劉珺領銜一眾高管團隊，向外界報告了自家2022年的業績情況。

財務數據顯示，報告期內，交行實現歸母凈利潤921.49億元，同比增長5.22%。報告期末，該行資產總額12.99萬億元，較上年末增長11.37%；不良貸款率1.35%，較上年末下降0.13個百分點。董事會建議，2022年度向普通股股東每股分配現金股利人民幣0.373元（含稅），現金分紅率32.72%。

調整后的戰略目標新內涵側重點有哪些不同？歐美銀行業風波會否會蔓延至中資銀行？交行高管對市場關心的熱點與焦點問題一一進行了回應

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無限趨近一流的戰略目標

券商中國記者發現，在今年年初交通銀行發布的新年獻詞中，有關該行戰略目標的表述產生了些許措辭變化，即由“建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”調整為“建設具有特色優勢的世界一流銀行集團”。

當談及調整戰略目標的初衷與考量時，交行副董事長、行長劉珺在業績發布會現場向券商中國記者坦言，“戰略是一個風險之學，而銀行又是經營風險的金融中介，所以戰略制定和戰略執行中間的風險因素會更加復雜跟多元。而戰略制定只是‘旅程’的起點，而戰略管理才是‘旅程’的全部。”

劉珺向券商中國記者表示，調整后的中長期戰略目標，正是對交行的歷史做了一個全面的回顧，并且傳承了該行歷史戰略的積極因素，即“一流”發展導向、“兩化一行”（國際化、綜合化）的戰略內涵，保持了戰略穩定性和連續性，同時根據形勢發展變化，進行不斷迭代和優化，動態賦予新內涵。

“經濟形勢在變，轉型要求在變，高質量發展成為我們下一步所有工作的聚焦點。”劉珺指出，要想進入一個新的經濟范式，戰略必須與時俱進，“‘世界一流銀行集團’是一個名詞，更多地是個動名詞，在不同的歷史時期，有不同的內容、內涵和外延。我們希望交行的戰略始終在歷史的節點上，在時間的長河里，都無限趨近一流的戰略目標，并會為此做出努力。”

既然定了戰略目標，如何形成有效的戰略內容呢？結合金融業發展規律和交行實際，劉珺表示，戰略目標的內涵主要體現在四個方面：質量效益領先、產品服務及品牌特色顯著、改革創新活躍、治理現代和風控卓越。

“同樣的紅酒，打上不同的品牌，就有不同的內涵和外延。”劉珺巧妙形容了品牌的重要性，他認為，在上海國際金融中心區位優勢較為明顯的平臺上，交行所展現出來的普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融四大特色業務，加之綠色金融的底色，一定是與上海國際金融中心以及世界國際金融中心并駕齊驅的一種戰略呈現。

“在戰略管理跟執行過程中間，我們會動態強化我們客戶經營、科技引領、風險管理、協同作戰、資源配置五大專業能力，將上海主場建設和數字化轉型作為我們戰略實施的兩個輪子，兩個突破口，同時保持現代化公司治理結構，加快推動高質量發展，真正提升核心競爭力，讓交通銀行這個品牌擦得越來越亮。”劉珺強調。

歐美銀行風險事件敲響警鐘

近段時間以來，由硅谷銀行、簽名銀行以及瑞士信貸在內的歐美銀行業震蕩頻發，風險事件接連不斷。對于市場關心負面情緒是否會蔓延至中資銀行，交行高管也在會上表達了真知灼見。

“相較于2008年，美國銀行業的資本充足率及杠桿率優化很多，我們覺得不會有美國金融體系觸發、引發系統性金融危機的情況出現。”交通銀行業務總監涂宏告訴記者，歐美中小銀行和大型銀行都出現了風險，也敲響了警鐘。

涂宏表示，由于美國身處風險“漩渦”的幾家銀行與中國銀行交集很少，而歐洲的瑞士信貸銀行與部分中資行的業務往來也并不多，所以總體判斷，歐美銀行風險事件對中資銀行產生的風險很小。

劉珺也補充分析道，美國硅谷銀行聚焦于科創企業融資，是一種較為先進的經營模式，卻犯了一個特別基礎的經營問題：資產負債錯配之后，被嚴重影響了自身流動性管理正常運行。這使得在歷史上屢見不鮮的擠兌發生在一個特別現代化、領先的融資平臺上。

進而，劉珺闡述了來自交行員工分析的一個觀點：“貨幣如水”和“貨幣如蜜”，兩個現象同時存在。“不要以為貨幣就像水一樣，會均勻地分布在實體經濟角角落落，有的時候它會像蜜一樣黏在某個資產門類上。”他舉例稱，硅谷銀行的負債相對如水，即來自于科創企業的存款，但其資產是向蜜一樣焊在長期的債券上，所以最終一旦擠兌，整個負債缺口會立刻顯現出來，而整個資產變現能力又很差。

“瑞信銀行是融合投行模式跟商行模式，以及財富管理一體化的銀行集團，卻犯了一個又一個錯誤，而這些錯誤的核心都跟KYC（Know Your Customer）有關。”劉珺認為，瑞信虧損兩筆最大的投資項目，歸根結底是沒有了解清楚客戶的基礎狀況，只是通過所謂“暗挪術”、“挪騰術”做出一個相對比較漂亮的財務報表，最終形成了很大的財務損失。

對于外匯敞口方面的影響，涂宏也提到，交行通過市場風險限額約束交易性的外匯敞口，通過匯率風險管理協調小組統管全行非交易性敞口，“相關事件對我們影響非常小，也不會影響到我們國際化策略。”

作為國際化走在前列的中資行，交行目前已經在18個國家和地區設立了23家境外銀行的分子行，形成了覆蓋主要國際金融中心，橫跨五大洲的境外經營網絡。截止到2022年末，交行海外分行總資產折合人民幣1.26萬億，較上年末增長6.37%；總資產在海外分行占比在全行總資產占比9.72%，凈利潤5.55%，都位居中資銀行的前列。

手機銀行MAU同比增19.35%

作為我國歷史最悠久的銀行之一，始建于1908年的交通銀行，是唯一一家總部設在上海的國有大行。背靠長三角地區，在聚焦“上海主場”建設、數字化轉型兩大重點領域中，交行在2022年的財務表現，在盈利能力、助力實體經濟發展和風險管理方面保持穩健。

報告期內，該行實現凈經營收入2735.28億元，同比增長1.4%，其中利息凈收入1699.37億元，同比增長5.1%；手續費及傭金凈收入446.39億元，同比下降6.17%；集團凈利息收益率1.48%，平均資產回報率0.75%，加權平均凈資產收益率10.33%。

資產投放方面同比多增。報告期末，交行客戶貸款余額7.3萬億元，較上年末增長7358億元，同比多增238億元，增幅11.22%；債券投資余額3.42萬億元，較上年末增加3954億元，同比多增1618億元，增幅13.09%。

信貸結構方面，交行長三角、粵港澳和京津冀三大區域貸款較上年末增長4797億元，占集團客戶貸款余額比重較上年末提升1.32個百分點。

報告期末，交行不良貸款率為1.35%，較上年末下降0.13個百分點，逾期貸款率1.16%，較上年末下降0.17個百分點，均降至2015年以來最好水平；撥備覆蓋率180.68%，較上年末上升14.18個百分點。

值得一提的是，通過數字化思維深耕場景建設，交行在醫療、學校、園區、央企司庫等細分領域的投入成效顯現。截至2022年末，手機銀行月度活躍客戶數(MAU)4548.33萬戶，較上年末增長19.35%；“買單吧”月度活躍客戶（MAU）2543.73萬戶；開放銀行累計開放接口2586個，報告期內累計調用次數超16億次。

校對：祝甜婷

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