2022年銀行上市第一股蘭州銀行備受矚目。股價連續5天觸及漲停，最大漲幅達110%。動態市盈率接近25倍，遠遠高于整個銀行板塊。

近期裁判文書網發布的一則刑事判決書顯示，該行一支行行長因違法發放貸款2700萬元而被判刑。此外，蘭州銀行還面臨著資產質量承壓、核心一級資本充足率亟待補充等問題。

一支行行長違規發放貸款2700萬

隨著蘭州法院公布的一紙判決書流出，蘭州銀行萬佳支行行長、拱星墩支行行長(現東部支行)沈某豐的犯罪細節浮出水面。沈某豐參與了兩起騙貸案，同伙分別是被告人王某和李某宏。

刑事判決書顯示，被告人王某系甘肅龍源泰興商貿有限公司、西北輸變電工程有限公司法定代表人，而另一被告人李某宏則系風火電力建設有限公司、甘肅宏陽實業有限公司法定代表人，甘肅宏陽通信工程有限公司、甘肅瑞創網絡技術有限公司、甘肅中怡智能科技有限公司實際控制人。

據檢察院指控，2017年10月18日，被告人王某以其經營的甘肅龍源泰興商貿有限公司(以下簡稱“龍源公司”)名義，與甘肅風火電力建設有限公司(以下簡稱“風火電力公司”)的法定代表人李某宏簽訂虛假的《電力材料采購合同》，以偽造其妹名下蘭州市城關區白銀路街道甘南路819號02層001-003號《房產證》、《不動產登記證明》做抵押，與蘭州銀行萬佳支行簽訂《借款合同》、《保證合同》、《最高額綜合授信合同》、《最高額抵押合同》。據悉，被告人王某以流動資金貸款的名義，騙取萬佳支行貸款500萬元。而被告人沈某豐作為萬佳支行的行長，在明知上述采購合同、抵押物系虛假的貸款資料及抵押物的情況下，未經貸前審查，違規審批，致使萬佳支行被騙貸款500萬元。作案后，被告人王某、沈某豐將騙得的貸款500萬元分配使用。截至案發前，被告人歸還本金104萬余元，但還有453.61萬元本金及利息尚未追回。

此外，被告人王某還于2018年10月23日以其經營的西北輸變電工程有限公司(以下簡稱“西北公司”)，與中電建寧夏工程有限公司(以下簡稱“中電建公司”)簽訂《施工合同》為由，在上述合同金額的基礎上偽造補充協議、項目結算單、應收款確認清單，虛增擴大應收款金額，以虛增的西北公司與寧夏電力公司存在應收賬款2000萬元做質押，騙取公航旅商業保理(深圳)有限公司融資資金600萬元。案發至今，法院仍未追回600萬元的保理融資貸款。

被告人沈某豐違法發放的另一筆貸款則是由李某宏實施的騙貸行為。判決書顯示，2015年7月至2016年3月期間，被告人李某宏虛構其經營的甘肅宏陽通信工程有限公司(以下簡稱“宏陽公司”)，與中國移動通信集團甘肅有限公司天水分公司簽訂《工程光纜線施工合同》，并在原合同金額的基礎上增加金額，以虛假夸大的應收賬款金額做質押，分三筆以流動資金的名義，騙取原蘭州銀行股份有限公司拱星墩支行(現為蘭州銀行東部支行，以下簡稱“拱星墩支行”)貸款共計1000萬元、電子銀行承兌匯票1000萬元(敞口500萬元)。作為被告人拱星墩支行行長的沈某豐，在明知宏陽公司提供的《應收賬款質押三方協議》等貸款資料不真實的情況下，未經貸前調查，違法審批，致使拱星墩支行被騙貸款共計1500萬元。作案后，被告人李某宏、沈某豐將上述款項分配使用。截止案發前，尚未追回貸款本金1331.88萬元，所融資的欠息及逾期利息共計326.93萬元。

嘗到甜頭的二人并未及時收手，繼續里應外合騙取銀行貸款。2017年7月19日，被告人李某宏又以其經營的甘肅瑞創網絡技術有限公司(以下簡稱“瑞創公司”)名義，與蘭州德泰益商貿有限公司簽訂虛假的《材料采購合同》，后以偽造王某3名下蘭州市城關區張掖路街道酒泉路無號第3層001室、楊某2名下蘭州市城關區酒泉路中街子96號一層《房產證》、《不動產登記證明》做抵押，以流動資金貸款名義騙取萬佳支行流動資金700萬元。為了利息，被告人沈某豐未經貸款審理，違規審批，給萬佳支行造成巨額虧損。截至案發，歸還本金1.23元，貸款余額近700萬元，貸款本金及欠息793.59萬元。

最終，法院認為，被告人王某、李某宏以欺騙手段取得銀行和其他金融機構的貸款，給銀行和其他金融機構造成特別重大損失，其行為均已構成騙取貸款罪。被告人沈某豐作為銀行工作人員，在明知貸款資料系虛假的情況下，違反國家規定發放貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已構成違法發放貸款罪，遂一審判處王某有期徒刑三年六個月，并處罰金5萬元;判處李某宏有期徒刑四年，并處罰金10萬元。而涉嫌犯違法發放貸款罪的沈某豐被判處有期徒刑五年六個月，并處罰金10萬元。

此外，法院還責令王某向蘭州銀行萬佳支行及公航旅商業保理(深圳)有限公司分別退賠騙取的396萬元、600萬元。李某宏則需向蘭州銀行拱星墩支行及萬佳支行各退賠貸款1331.88萬元、700萬元。

核心一級資本充足率逼近監管紅線

天眼查顯示，蘭州銀行成立于1997年，由蘭州市56家城市信用社組成，2008年更名為蘭州銀行。同年，該行定下了三年實現IPO的計劃，但直到2016年才遞交招股書。準備8年，候場5年的蘭州銀行終于在今年1月17日正式登陸深交所主板。

上市當天，股價大漲44%，隨后3天連續漲停。1月21日，蘭州銀行盤中再度漲停，股價報7.52元，較3.57元的發行價漲幅達110%，成為翻倍新股，動態市盈率較同類銀行高出1倍。

然而，股價一路飆升背后，蘭州銀行業績尚存在不少問題。根據三季報，該行前三季度的營業收入為56.67億元，同比增加30.75%。同期，歸母凈利潤為12.54億元，同比增長108.86%。

值得注意的是，蘭州銀行近幾年的經營業績波動明顯。2018年至2020年，該行的營業收入分別為68.00億元、76.18億元、73.04億元，增幅分別為3.38%、12.03%、-4.12%;同期凈利潤分別為22.66億元、14.94億元、15.33億元，增幅分別為-4.70%、-34.06%、2.57%。

據統計，截至1月21日，已有14家銀行公布了2021年業績快報，歸母凈利潤增速最低在10.01%。根據蘭州銀行在招股書中，預計2021年實現歸屬于母公司所有者凈利潤為15.27億元至16.37億元，同比增長2.29%至9.66%，尚存在一定的距離。

在資產質量方面，2018年至2021年6月末，蘭州銀行不良貸款率分別為2.25%、2.44%、1.71%、1.75%，大體呈下降趨勢，但較A股其它上市銀行，其不良率仍處于較高水平。

2020年，蘭州銀行的不良貸款率之所以大幅下降是因為該行年內共進行了4次不良資產轉讓，本金合計22.5億元，總計轉讓價格為6.03億元。值得注意的是，無論是轉讓本金還是轉讓價格，均低于2019年。

此外，資產質量承壓的同時，其核心一級資本充足率也亟待補充。截至2021年9月末，蘭州銀行核心一級資本充足率為8.33%，距離7.50%的監管紅線不足1個百分點。

梳理年報發現，蘭州銀行的核心一級資本充足率已連續下降三年。數據顯示，2018年至2020年，該行的核心一級資本充足率分別為10.27%、9.50%、9.05%。

關鍵詞： 蘭州銀行 行長 合謀騙貸 違法放貸