近年來，我國(guó)綠色金融市場(chǎng)快速發(fā)展。中國(guó)人民銀行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，我國(guó)綠色貸款余額超35萬億元，同比增長(zhǎng)25.1%。與此同時(shí)，上市銀行三季報(bào)也顯示，眾多銀行綠色貸款高速增長(zhǎng)，在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方面創(chuàng)新實(shí)踐層出不窮。

  綠色貸款余額超35萬億元

  中國(guó)人民銀行日前發(fā)布《2024年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。報(bào)告顯示，2024年三季度末，本外幣綠色貸款余額35.75萬億元，同比增長(zhǎng)25.1%，增速比各項(xiàng)貸款高17.5個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加5.67萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為11.86萬億元和12.04萬億元，合計(jì)占綠色貸款的66.8%。

  分用途看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為15.42萬億元、9.38萬億元和5.01萬億元，同比分別增長(zhǎng)23.9%、29%和21.2%，前三季度分別增加2.34萬億元、1.51萬億元和8010億元。

  分行業(yè)看，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)綠色貸款余額8.35萬億元，同比增長(zhǎng)22.7%，前三季度增加1.02萬億元；交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)綠色貸款余額5.78萬億元，同比增長(zhǎng)13.4%，前三季度增加4776億元。

  此前十年，中國(guó)綠色貸款規(guī)模顯著增長(zhǎng)。原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年6月末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)4.9萬億元。時(shí)至2023年年末，根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，我國(guó)本外幣綠色貸款余額已達(dá)到30.08萬億元。

  記者根據(jù)上市銀行三季報(bào)梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行綠色貸款余額較上年末都實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。

  國(guó)有大行綠色貸款規(guī)模持續(xù)領(lǐng)先。截至今年三季度末，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)余額為4.94萬億元，較上年末增加8957億元，增長(zhǎng)22.12%；建設(shè)銀行綠色貸款余額為4.58萬億元，較上年末增長(zhǎng)17.95%。

  股份行則緊隨國(guó)有大行步伐，深入挖掘和培育綠色信貸市場(chǎng)。截至今年三季度末，浦發(fā)銀行對(duì)公綠色信貸余額達(dá)6089.78億元，較年初增長(zhǎng)16.09%，居股份制同業(yè)前列，其中長(zhǎng)三角區(qū)域綠色信貸余額為2582.13億元；中信銀行綠色信貸余額為5791.52億元，較上年末增加1201.30億元，增速達(dá)26.17%；光大銀行綠色貸款余額為4187.92億元，比上年末增加1050.30億元，增長(zhǎng)33.47%；民生銀行綠色信貸余額3193.97億元，比上年末增加551.56億元，增速達(dá)20.87%；平安銀行綠色貸款余額為1551.37億元，較上年末增長(zhǎng)11.1%。

  城農(nóng)商行中，截至今年三季度末，北京銀行綠色貸款余額為2047.68億元，較年初增長(zhǎng)488.73億元，增速達(dá)31.35%；上海銀行綠色貸款余額為1192.81億元，較上年末增長(zhǎng)15.40%，該行前三季度綠色貸款投放金額647.74億元，同比增長(zhǎng)10.36%；滬農(nóng)商行綠色信貸余額達(dá)到791.14億元，較上年末增幅28.79%；杭州銀行綠色貸款余額為1789.11億元，較上年末增加107.47億元，增幅為15.77%，貸款余額位列浙江省內(nèi)地方法人銀行前列。

  政策體系日趨成熟

  自2016年中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》至今，我國(guó)綠色金融的頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)體系不斷完善，綠色金融政策體系日趨成熟。

  今年4月，中國(guó)人民銀行聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局和中國(guó)證監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》（簡(jiǎn)稱“指導(dǎo)意見”）。指導(dǎo)意見提出的主要目標(biāo)是，未來五年，國(guó)際領(lǐng)先的金融支持綠色低碳發(fā)展體系基本構(gòu)建；到2035年，各類經(jīng)濟(jì)金融綠色低碳政策協(xié)同高效推進(jìn)，金融支持綠色低碳發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)體系和政策支持體系更加成熟，資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)定價(jià)功能得到更好發(fā)揮。

  在促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)發(fā)展方面，指導(dǎo)意見明確，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用綠色金融或轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，加大對(duì)能源、工業(yè)、交通、建筑等領(lǐng)域綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的信貸支持力度。

  10月，中國(guó)人民銀行、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)揮綠色金融作用　服務(wù)美麗中國(guó)建設(shè)的意見》（簡(jiǎn)稱“意見”），從加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度等方面提出19項(xiàng)重點(diǎn)舉措，旨在通過綠色金融高質(zhì)量發(fā)展助力美麗中國(guó)建設(shè)。

  意見指出，要著力提升金融機(jī)構(gòu)綠色金融服務(wù)能力，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。持續(xù)加大綠色信貸投放，發(fā)展綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化等綠色金融產(chǎn)品，強(qiáng)化綠色融資支持。聚焦區(qū)域性生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目、碳市場(chǎng)、資源環(huán)境要素、生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向的開發(fā)項(xiàng)目、多元化氣候投融資、綠色消費(fèi)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，加大綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。

  “該政策將有效推動(dòng)綠色金融市場(chǎng)的發(fā)展，增強(qiáng)生態(tài)效益和商業(yè)可持續(xù)性。”中信建投證券ESG策略首席分析師徐建華表示，意見的出臺(tái)是我國(guó)綠色金融發(fā)展的重要里程碑。它不僅為金融機(jī)構(gòu)提供了明確的行動(dòng)方向，而且為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入了新的活力。

  平安證券研究也認(rèn)為，意見是繼指導(dǎo)意見出臺(tái)后，金融支持生態(tài)文明建設(shè)的又一專項(xiàng)政策，也是進(jìn)一步深化改革以來發(fā)布的首份金融支持生態(tài)文明建設(shè)文件，支持領(lǐng)域更加明確，發(fā)力方向更加精準(zhǔn)。

  綠色金融產(chǎn)品不斷豐富

  在豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷探索，創(chuàng)新實(shí)踐層出不窮。

  “本行堅(jiān)定貫徹落實(shí)‘綠色金融’戰(zhàn)略部署，持續(xù)完善多層次綠色金融經(jīng)營(yíng)管理體系，強(qiáng)化綠色金融專業(yè)服務(wù)能力建設(shè)，加大對(duì)綠色低碳、實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。”民生銀行在三季報(bào)中表示，該行繼續(xù)聚焦清潔能源、低碳改造、清潔生產(chǎn)、綠色建筑、生態(tài)治理等重點(diǎn)方向，結(jié)合重點(diǎn)客戶綠色發(fā)展需求，開展全產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)滲透。持續(xù)豐富迭代“民生峰和”產(chǎn)品服務(wù)體系，不斷強(qiáng)化細(xì)分場(chǎng)景產(chǎn)品及綜合服務(wù)模式創(chuàng)新。強(qiáng)化“碳權(quán)抵押融資”“減排貸”“光伏貸”“民生碳e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品推廣應(yīng)用；推出可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款創(chuàng)新產(chǎn)品，促進(jìn)企業(yè)改進(jìn)可持續(xù)性表現(xiàn)；發(fā)布“同心碳路”CCER碳市場(chǎng)金融服務(wù)方案，助力提升CCER價(jià)值和促進(jìn)發(fā)展壯大碳市場(chǎng)。積極融入綠色發(fā)展大局，全面參與綠色金融、“碳中和”、鄉(xiāng)村振興等主題債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品投資，助力綠色經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。加強(qiáng)重點(diǎn)區(qū)域和地方特色客群的營(yíng)銷推動(dòng)，先后在京津冀、大灣區(qū)、中部、東部等重點(diǎn)地區(qū)開展綠色信貸業(yè)務(wù)推動(dòng)，共助地區(qū)綠色低碳發(fā)展。

  平安銀行同樣深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，在夯實(shí)綠色信貸的基礎(chǔ)上，持續(xù)擴(kuò)大綠色產(chǎn)業(yè)龍頭客戶授信規(guī)模，深入服務(wù)客戶的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和生態(tài)圈，優(yōu)化政策和資源支持，升級(jí)產(chǎn)品服務(wù)模式，構(gòu)建具有該行特色的綠色金融戰(zhàn)略客戶經(jīng)營(yíng)新模式。

  平安銀行表示，一方面，該行持續(xù)健全和完善綠色金融政策支持體系，引導(dǎo)綠色金融重點(diǎn)投向清潔能源和節(jié)能降碳兩大方向，重點(diǎn)服務(wù)行業(yè)優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)的綠色發(fā)展和轉(zhuǎn)型，并依托平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，為客戶提供專業(yè)化、生態(tài)化、個(gè)性化的融資解決方案。同時(shí)，認(rèn)真落實(shí)央行碳減排支持工具，精準(zhǔn)支持綠色貸款投放。另一方面，該行持續(xù)研發(fā)綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新模式，探索各類環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押業(yè)務(wù)，如碳排放配額質(zhì)押貸款、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等，并推進(jìn)綠色貸款的持續(xù)投放，2024年1月至9月，該行向某大型鋼鐵集團(tuán)累計(jì)投放技術(shù)改造項(xiàng)目貸款12.4億元，助力鋼鐵行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。

  浦發(fā)銀行也在三季報(bào)中披露，該行推出了《綠色低碳轉(zhuǎn)型金融綜合服務(wù)方案》，持續(xù)構(gòu)建綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)體系，擦亮浦發(fā)綠創(chuàng)品牌。今年前三季度，公司落地全市場(chǎng)首單雙幣種“雙掛鉤”綠色結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，全市場(chǎng)首單建筑類央企綠色點(diǎn)心債，以綠色金融為底色，持續(xù)加強(qiáng)客戶深度經(jīng)營(yíng)。

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