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近日，眾安科技聯合清華大學技術創新研究中心發布《保險科技創新指數2022——科技賦能保險業高質量發展》白皮書（以下簡稱《白皮書》），評估了我國保險全行業167家保險企業的保險科技水平，填補了國內對于保險科技商業化發展量化分析的空白。

《白皮書》重點關注保險企業對數字科技、生命科技、環境科技的應用，研制了“中國保險科技創新指數”。研究發現，保險企業在創新戰略和管理方面表現越優異，就越能實現從科技投入到經濟社會效益產出的高轉化。從指標評分結果來看，報告還發現，保險科技在我國保險行業中的潛力尚待釋放，部分保險企業的科技創新水平仍有提升的空間，企業自主研發能力不足，一些科技投入還未能真正轉化為最終的經濟、社會效益和客戶體驗的改善。

保險企業的保險科技創新差異較大

據悉，《白皮書》建立了科技投入端—科技產出中端—科技產出終端的評價模型，并且首次將保險科技分為保險數字科技、保險生命科技和保險環境科技三大類，統計分析了行業內167家財險和壽險企業的保險科技創新情況。

從得分來看，財險及壽險投入端分數均值均在70分上下，整個保險行業均在為數字化轉型持續發力。

在產品及險種創新方面，保險行業近幾年積極研發包括數字科技、生命科技及環境科技等各個領域在內的專利技術，持續加大對保險科技在產品及險種創新上的應用，將科技手段應用于定價及風險管控等領域，不斷創新豐富產品供給。

特別是互聯網保險企業，運用前沿的科技力不斷提升產品的定制能力、新消費場景的保險產品方案能力。產品的服務自動化水平和性價比都在大幅提升，從而惠及更多消費者和小微企業。

不過，從指標得分的分布情況來看，保險企業的保險科技創新差異較大，總體而言，保險科技在保險行業中的潛力尚待釋放。此外，保險科技投入端的表現明顯優于保險科技產出中端與終端，這說明保險科技從投入到轉化的效率存在較大改進空間。

從專利數得分角度來看，專利數得分處于50-60之間的企業高達152家，占比高達91%，這表明中國保險行業的專利發明步調較為一致，而專利得分高于60分的企業僅有15家，說明不論是財險還是壽險企業，專利數多集中于大型保險企業，其余保險企業多依賴科技的引入。

《白皮書》指出，目前，大多數保險企業尚未形成系統、科學的科技創新戰略，難以有效地平衡科技引入與自研之間的關系，導致了科技投入不均衡、科技投入碎片化現象，從而影響了科技產出端的最終表現。

同時，報告發現，部分保險企業難以平衡經濟效益、社會責任和顧客服務之間的關系，因此需要采納切實可行的創新管理辦法，將保險科技應用于保險產品價值鏈各個環節，既能增加企業自身經濟效益，又能服務社會，并不斷提高顧客滿意度。

“科技向善”實現經濟社會效益共生共贏

《白皮書》選取在保險科技成果轉化方面表現優異的多家保險企業，展示其創新戰略實踐，為保險企業開展保險科技創新戰略實踐提供了啟示和建議。

首先，打造高質量保險科技生態系統。保險企業作為樞紐企業，保險科技供應商、保險中介機構、第三方運營平臺、保險用戶等作為直接價值創造者，高校及科研院所等作為價值創造支持者，監管機構、保險科技初創企業和保險科技創新平臺運營商等作為其他生態系統參與者，共同開展網絡協作，不僅反映各主體的合作意圖與利益，還展現保險產品以及相關產品的“社會溫度”。

其次，加強自主與開放創新雙輪驅動。量化分析結果顯示，部分保險企業自主研發能力不足，容易使保險企業陷入“引進—沒有消化吸收—沒有創新—再引進”的怪圈，無法實現真正的創新。

因此，保險企業應著力自主與開放創新協同的“雙輪驅動”，在加強自主創新、修煉好“內功”的同時，提升保險企業獲取外部資源的能力。借助以戰略引領看未來、組織設計重知識、資源配置市場化、寬松環境為基礎的創新管理模式，注重技術集成、科技與設計、人文的結合。

實現經濟與社會效益共生共贏。《白皮書》建議，企業應保持“親社會動機”，了解當前人民生活中的難點痛點，設計解決難點痛點的保險產品，提升人民生活的幸福感。用保

險科技破解普惠保險小、散、成本高的難點，擴大保障范圍，拓展應用場景，為易受到沖擊的“新市民”等脆弱人群托底護航，同時也能改善保費收入和承保利潤。

對于社會關注的金融數據安全問題，保險企業還應利用隱私安全計算等保險科技技術，積極保護用戶隱私和信息安全。比如，有保險企業利用人工智能算法模型提升個人數據保護與提升核保效率，通過大幅減少人工參與度，降低了個人健康敏感信息泄露的風險。

關鍵詞： 科技創新