《投資者網》丁琬瓔

2022年年報扎堆之際，黑龍江省第一家上市城商行哈爾濱銀行股份有限公司（以下簡稱“哈爾濱銀行”，6138.HK）提交的這份資產雙位數增長、歸母凈利潤翻倍的成績單，不可謂不亮眼。

數據顯示，截至2022年末，資產總額人民幣7127.33億元，同比增長10.49%；客戶貸款及墊款總額人民幣2844.15億元，客戶存款總額人民幣5578.26億元，同比增長11.18%。

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資產雙位數增長的同時，去年，該行營收為人民幣128.71億元，同比增長4.47%，歸母凈利潤為人民幣5.55億元，同比增長102.41%。

年報中提到，2022年，銀行監管態勢持續趨嚴，中小金融機構改革化險推向深入，而哈爾濱銀行積極響應國家政策，貫徹落實監管要求，著力提升金融服務質效，“規模、質量、效益”全面提升，整體呈現出企穩向上的良好態勢。

加快回歸本源 服務實體提升質效

官網顯示，哈爾濱銀行成立于1997年2月，總部位于哈爾濱市。截至2022年6月30日，哈爾濱銀行（集團）擁有營業機構390家，分支機構遍布全國七大行政區。2014年3月31日，哈爾濱銀行在香港聯合交易所主板成功上市，是中國第三家登陸香港資本市場的城商行，也是中國東北地區第一家上市的商業銀行。

截至去年年中，該行現已在天津、重慶、大連、沈陽、成都、哈爾濱等地設立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個省市發起設立了30家村鎮銀行，并發起設立東北地區第一家金融租賃公司——哈銀金融租賃有限責任公司、黑龍江省第一家消費金融公司——哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司。

去年，該行加快回歸本土本源、引導信貸資金向黑龍江省、哈爾濱市傾斜，優先支持省市高質量發展，持續深化與省屬市屬企業集團的戰略合作，加大重點區域、行業客戶群和核心客戶群合作力度，積極參與培育省內百強企業，持續強化對區域內重點產業、重大項目的扶持力度，不斷鞏固、提升、擴大區位優勢。

與此同時，通過“百項措施”等有效舉措提供金融重點扶持，該行加大對哈爾濱新區、中國（黑龍江）自由貿易試驗區信貸投放力度，重點支持區域內基礎設施、重點產業項目落地，并做好配套金融服務，同時聚焦科創等重點領域，加速金融服務創新為其發展建設提供有力保障。

去年，哈爾濱銀行配合地方政府加大對基礎設施建設項目支持力度，通過積極推進黑龍江省“百大項目”、黑龍江省重點項目、哈爾濱市重點產業項目清單等系列政策措施執行落地，強化對民營企業、小微企業的金融支持。

截至去年末，哈爾濱銀行為黑龍江省百大項目授信總額人民幣107.39億元。

小微金融業務方面，貫徹落實金融助企紓困政策，該行制定助企紓困十項措施，2022年普惠型小微企業貸款投放人民幣186億元，投放“穩企穩崗”基金擔保貸款人民幣7.53億元。

惠農金融業務方面，哈爾濱銀行惠農規模保持黑龍江省第二位，投放備春耕貸款超人民幣130億元，投放“兩牛一豬”養殖貸款人民幣15億元，普惠型涉農貸款增速超過10%。

在由中國人民銀行等監管機構開展的金融機構服務鄉村振興考核評估中，哈爾濱銀行連續兩年被評為 “優秀”（最高等級）。

加速釋放潛能 推動零售轉型

2022年，作為全行戰略轉型的重點，哈爾濱銀行零售金融業務不斷完善定價機制和系統建設，構建“以客戶為中心”的完善的服務體系，拓寬業務渠道，提升風險定價能力，推進了零售金融業務全面穩健發展。

去年，該行零售金融業務收入為人民幣64.24億元，占總營收的49.9%，零售存款客戶1428.44萬戶，較2021年同期增長28.83萬戶，個人金融資產（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶數達到105.57萬戶，較2021年同期增長13.39萬戶，增幅14.53%。

零售存款方面，截至2022年末，該行零售存款本外幣合計總額為人民幣3687.68億元，較上年末增加人民幣578.53億元，增幅為18.6%；零售存款本外幣合計平均結余為人民幣3,331.801億元，較上年末增長人民幣378.183億元，增幅為12.8%。根據中國人民銀行哈爾濱中心支行統計，哈爾濱分行零售存款余額在當地市場份額為18.5%，連續五年區域市場排名第1位。

零售貸款方面，該行個人消費貸款和農戶貸款在集團個人貸款總額中占比進一步提升，分別為66.6%及11.9%，較2021年分別增長6.6個百分點以及0.6個百分點。

銀行卡業務方面，截至2022年末，累計發行信用卡176.41萬張，較上年末增長11.2%，其中去年新增發卡17.72萬張。截至2022年末，累計發行借記卡1778.57萬張，報告期內發卡量增長22.97萬張。

以科技推動產品 助力跨境業務突破

秉承跨境金融業務優勢化、規模化、價值化發展的戰略定位，該行持續加速職能整合與優勢資源集聚。2022年，該行跨境金融業務各項指標均實現較大的突破。

全年國際結算量達人民幣546億元，同比增長165%；跨境人民幣業務量達人民幣593億元，同比增長9倍，兩項指標創歷史最好水平；條線資產投放折合人民幣100億元，表內外資產余額折合人民幣83億元。

與重點央企、國企、民營龍頭企業戰略合作不斷深化，2022年該行在黑龍江自貿區哈爾濱片區內各機構國際結算量達人民幣47.8億元，在自貿區內各金融機構中居于領先地位，成為金融支持黑龍江自貿區建設的重要力量。

數據顯示，2022年，該行跨境電商金融業務穩健發展，新增交易結算量人民幣3.03億元，累計交易結算量達人民幣161億元。

實現上述目標離不開該行的科技能力。

基于發展實際和客戶需求，哈爾濱銀行加快構建智慧運營能力、全渠道客戶服務能力、金融科技應用能力、數據分析能力和信息科技支撐能力，將數字思維貫穿于業務發展全鏈條，金融服務質效得到提高。

加強風險管控能力 提升內控合規管理效能

去年，哈爾濱銀行樹立全面風險管理理念，持續優化風險政策體系，完善緩釋管理體系、內部評級體系、減值計量體系，加強系統功能建設，建立風險偏好和風險文化傳導機制，將全面風險管理貫穿于戰略發展、績效管理和價值提升全過程、融入業務發展各環節。

該行加強系統安全穩定運行工作，全力保障各類生產系統的安全穩定運行。同時，加大對重點業務系統運營保障力度，有效保障了集團重要系統安全穩定的運行。提高外包管理數字化能力，提高數字化管理。加強日常的安全防護工作，為信息技術風險防范和數據安全提供了可靠的技術保障。

與此同時，該持續完善涵蓋信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等各類風險管理制度與流程，完善覆蓋全資產、全口徑、全流程、全機構的風險識別、計量、監測和控制機制，有效強化事前防范、事中控制、事后監督和糾正的內控機制，積極防范和應對各類風險，為全行經營和穩健發展奠定堅實基礎。

此外，以健全長效機制與短期重點懲治并重為基本原則，該行深入開展案件風險排查，推進案件集中清理專項行動收官，加快推動存量案件處置，全面圍堵案件風險隱患；構建組織架構清晰、內控機制完善、工作標準明確、科技系統健全的反洗錢工作體系，不斷完善洗錢風險智能化防控工作網絡。

公開信息顯示，2022年，哈爾濱銀行在英國品牌咨詢公司Brand Finance發布的“2022年全球銀行品牌價值500強”中，位列第249位，Brand Finance發布的“2022年中國品牌價值500強”中，位列第338位，在英國《銀行家》(The Banker)發布的“2022年全球銀行1000強”中，位列第178位，在中國銀行業協會“2022年中國銀行業100強”中，位列第34位。

這些都離不開該行在金融創新、風險管理等方面的努力，對于2023年，該行表示，將立足金融工作三項任務和城商行三大定位，堅持穩字當頭、穩中求進總基調，以高質量發展為目標，統籌改革創新發展和風險防范化解，穩步提升經營規模、質量和效益，提升金融服務實體經濟質效，在細分金融領域有所建樹，成為一家“風險可控、發展優良、特色鮮明、具有較強競爭力的全國性城商行。（思維財經出品）■

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