本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：佟玉龍

2022年，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，作為國內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行，北京銀行（601169.SH）依然實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長，業(yè)績?nèi)〉眯碌耐黄疲Y產(chǎn)總額同比增長10.76%，歸母凈利潤同比增長11.4%，均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長，展現(xiàn)出強(qiáng)大的業(yè)務(wù)韌性與發(fā)展?jié)摿Α?/p>

回顧2022年，北京銀行始終牢記金融為民的初心使命，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運(yùn)能力、管理方式“五大轉(zhuǎn)型”，著力打造“商業(yè)銀行2.0版”，向高質(zhì)量發(fā)展邁出更為堅(jiān)實(shí)的步伐。

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業(yè)績實(shí)現(xiàn)新提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

年報(bào)顯示，2022年北京銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到3.39萬億元，較年初的3.05萬億元同比增長了10.76%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤247.6億元，同比增長11.4%，創(chuàng)近八年最高增速；按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第 50 位，首次躋身全球前50強(qiáng)，連續(xù)九年入圍全球百強(qiáng)銀行；連續(xù)兩年被人民銀行、銀保監(jiān)會評為全國系統(tǒng)重要性銀行。

業(yè)績提升的同時(shí)，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)向好。截至2022年末，該行不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)企穩(wěn)向好的態(tài)勢，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力穩(wěn)步提升。

2022年，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)保持國內(nèi)城商行首位的同時(shí)，還有多項(xiàng)指標(biāo)也居首位。手機(jī)銀行APP月活躍用戶數(shù)（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位；個(gè)人貸款規(guī)模達(dá)6362.82億元，同比增長8.69%，規(guī)模及增量均居城商行首位；實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)收入6.8億元，其中公募基金托管收入同比增長82%，增速排名上市銀行首位。

科技賦能，走出“數(shù)字京行”嶄新道路

亮眼業(yè)績的取得離不開北京銀行堅(jiān)持“推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平”的戰(zhàn)略愿景及其深度實(shí)踐。

北京銀行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，牢固樹立“一個(gè)銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，改變思想觀念，改變思維模式，改變組織陣型，“數(shù)字京行”的輪廓愈發(fā)清晰。

關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型，北京銀行董事長霍學(xué)文在年報(bào)致辭中表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)是生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的重構(gòu)，是一場深刻的自我革命，在老路子上縫縫補(bǔ)補(bǔ)沒有出路，勇于大刀闊斧自我變革才有未來。

過去一年，北京銀行以實(shí)際行動(dòng)及研發(fā)成果踐行了其自我變革的決心。

在資金與人力資源投入上，報(bào)告期內(nèi)，北京銀行信息科技投入占營收的比重為3.7%。其中，研究開發(fā)類投入8.4億元，同比增長56%。截至2022年末，該行信息科技正式員工數(shù)量為783人，占總員工的比重為4.74%，具有本科及以上學(xué)歷的人員占比 99%。

在頂層設(shè)計(jì)上，該行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會、金融科技委員會、北京市首家金融企業(yè)科學(xué)技術(shù)協(xié)會，全面強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型前瞻性思考、全局性謀劃、戰(zhàn)略性布局、整體性推進(jìn)。

在底層技術(shù)上，北京銀行建設(shè)統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，打通數(shù)據(jù)孤島；按照“五高兩低一智能”（高并發(fā)、高穿透、高協(xié)同、高一致、高體驗(yàn)；低代碼、低耦合；智能化）的方向，積極推進(jìn)統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)建設(shè)，打通系統(tǒng)豎井。

業(yè)務(wù)落地方面，該行通過“愛薪通”3.0、“掌上銀行家 4.0”、對公開戶流程再造、“數(shù)字普惠金融陪伴計(jì)劃”、“兒童金融平臺”、“冒煙指數(shù)”等項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)技術(shù)對業(yè)務(wù)的深度賦能。

深入推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，開啟“第二增長曲線”

零售轉(zhuǎn)型的深入是推動(dòng)北京銀行業(yè)績穩(wěn)健增長的重要原因。近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速騰飛和居民財(cái)富的不斷累積，居民對于金融的需求日益旺盛并逐漸多元化，為銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展開辟了廣闊的發(fā)展空間。

北京銀行洞察并牢牢抓住行業(yè)機(jī)遇，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，開啟第二增長曲線。

報(bào)告期內(nèi)，該行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入221.31億元，同比增長21.67%，占營業(yè)收入的34.1%，較年初增長6個(gè)百分點(diǎn)；零售利息凈收入200.58億元，同比提升22.86%，占該行利息凈收入的40.12%，較上年提升7.64個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，該行推出多款創(chuàng)新型零售產(chǎn)品，市場反響良好。

2022年6月，北京銀行發(fā)布“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)方案，積極發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢，構(gòu)筑兒童金融服務(wù)新生態(tài)，創(chuàng)新推出“小京壓歲寶”“小京卡”“小京保貝計(jì)劃”等專屬產(chǎn)品，打造“京苗俱樂部”共創(chuàng)平臺，為孩子和家長提供集“趣味、實(shí)踐、守護(hù)、陪伴、成長”于一體的全新服務(wù)體驗(yàn)。據(jù)悉，“京螢計(jì)劃”先后榮膺 2022 全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)大會“產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新成果”獎(jiǎng)，獲評 2022 年服貿(mào)會“發(fā)展?jié)摿Ψ?wù)示范案例”。

截至2022年末，“小京壓歲寶”累計(jì)銷售突破26億元，小京卡發(fā)卡52萬張，兒童金融客戶規(guī)模增長41%，累計(jì)服務(wù)超過138萬家庭，舉辦各類“京苗俱樂部”活動(dòng) 8000 余場。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)一季度開門紅

北京銀行始終踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命，持續(xù)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，特別是在綠色、科創(chuàng)及文化三大板塊。

擦亮科創(chuàng)金融品牌。北京銀行推動(dòng)中關(guān)村科創(chuàng)金融服務(wù)中心試點(diǎn)的認(rèn)股權(quán)貸款、科技人才貸、并購貸款產(chǎn)品持續(xù)落地；截至一季度末，科創(chuàng)金融貸款余額2248.74億元，突破2000億元大關(guān)，較年初增長15.46%。

鞏固文化金融優(yōu)勢。北京銀行與北京市文物局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，連續(xù)兩年冠名支持北京中軸線文化遺產(chǎn)傳承與創(chuàng)新大賽，發(fā)布“北京中軸線文化遺產(chǎn)傳承與創(chuàng)新大賽金融支持計(jì)劃”，揭牌“北京銀行北京中軸線主題銀行”；與北京市體育局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)布“京彩體育貸”融資服務(wù)方案；截至一季度末，文化金融貸款余額728.17億元，較年初增長7.41%。

加快綠色金融發(fā)展。北京銀行入圍人民銀行碳減排支持工具合作銀行；與北京綠色交易所簽署深化合作協(xié)議，合作落地全行首單北京市輕型燃油貨運(yùn)車輛置換補(bǔ)貼確權(quán)貸款；發(fā)布碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品“京行碳e貸”；截至一季度末，綠色貸款余額1255.63億元，較年初增長13.83%。

過去一年，北京銀行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，統(tǒng)籌推進(jìn)服務(wù)實(shí)體、風(fēng)險(xiǎn)防控、轉(zhuǎn)型發(fā)展，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)尤其是零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)量的穩(wěn)步增長和質(zhì)的有效提升，實(shí)現(xiàn)了“二次創(chuàng)業(yè)”征程的良好開局。

2023年，北京銀行將認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務(wù)專業(yè)性，全力打造“商業(yè)銀行2.0版”，奮力譜寫高質(zhì)量發(fā)展的嶄新篇章。

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