6月26日，深圳市市場監管局、中國人民銀行深圳市中心支行聯合市地方金融監管局、深圳市教育局、深圳市商務局等單位舉辦在預付式經營領域應用數字人民幣試點推廣啟動儀式。業內認為，這是深圳破解預付式經營難題，推廣數字人民幣的有效舉措。

據介紹，數字人民幣具有可控匿名、不可篡改、可編程等特征。在預付式經營治理中引入數字人民幣，實際上就是采用數字人民幣智能合約進行預付資金管理。通過消費者、經營者及數字人民幣運營機構，對預付資金加載智能合約，采取消費者和經營者協商一致、按照約定支取預付資金的方式，實現交易的順利完成。這種交易方式一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉消費者預付的資金；另一方面，在實際消費之前，預付資金仍然屬于凍結狀態，有效保護消費者資金安全。同時，使用數字人民幣還能夠實現對預付式資金的可追溯管理，確保預付式資金不被挪用，為面臨可能存在的預付式經營者“爆雷”跑路”等極端情形，為消費者追回損失提供證據保障。

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多家銀行已落地解決方案

銀行專業人士認為，在數字人民幣預付式監管模式下，每一筆預付費訂單資金均加載智能合約，實現一定比例的資金自動凍結，在滿足消費者與商家簽訂合約的相關條款后，凍結資金可在規定時間內逐步解凍，如“一課一釋”“一周一釋”“一月一釋”等，無須引入第三方“中間人”角色，就能徹底規避資金違規挪用風險，而且靈活及時的監管資金釋放方式還可緩解商家因資金監管帶來的現金流緊張問題。

今年5月，建設銀行攜手商家落地全國首個餐飲及寵物行業數字人民幣應用推廣。目前建行預付式平臺已服務300余家頭部商戶、1000多個門店，資金監管規模1.1億元，從教培、餐飲和寵物行業逐步延伸到美容美發、運動健身等更多涉及百姓民生的預付式消費行業，具備了完善的行業應用解決方案。

農業銀行深圳分行也在今年5月與福田區政府開展教培行業數幣預付試點的全面戰略合作，目前，農行數幣預付平臺已服務商戶超40家，覆蓋教培、餐飲、診療、養老、體育五大行業板塊，累計為超900位消費者提供預付資金智能監管保障，監管資金逾270萬元。

同樣在教培領域，招商銀行在平臺端用“招行自研教培云”服務平臺及“學有招”小程序，當預付資金進入數培機構對公錢包時，智能幣串監管功能即時生效。系統嚴格根據教培機構設置的一課一載及按比例撥付數幣資金的規則、精確對錢包資金進行管控及釋放，從而降低資金被挪用風險。在預付卡領域，目前該行已可為數幣預付卡監管場景提供全流程的在線資金監管能力，區別于傳統單用途預付卡監管模式，監管端將入駐于數字人民幣APP“元管家”專區，實現消費者在商家小程序購買預付產品后，直至消費者完成真實消費動作后，資金方可自動劃轉至商戶對公錢包，完成一筆一劃。

四方精創深度參與數字人民幣支付技術

四方精創作為銀行IT領域的金融科技企業，也深度參與了深圳數字人民幣應用，相關業務主要聚焦在G2B場景，比如公司積極協助客戶在體育運動等場景中推廣數字人民幣支付、數字人民幣紅包、數字人民幣消費券等多種模式的應用；此外，公司還參與了加油站的數字人民幣儲值、支付，數字人民幣對公錢包等業務應用開發。

在同樣熱門的“數字人民幣跨境支付”方面，四方精創擁有數字人民幣跨境交易的技術儲備。公司為“多邊央行數字貨幣橋”（mBridge）項目提供了技術咨詢及項目實施工作，作為參與該項目的金融科技公司，公司積極探索了央行數字貨幣在跨境支付中的應用且有技術積累和成功案例。同時，公司具有豐富的跨境金融等場景應用研發、實施經驗，有能力配合客戶探索并實施更多應用場景。

結合公司業務分布來看，數字人民幣跨境支付是四方精創跨境服務優勢的集中體現。公司秉承境內外業務協同發展的戰略，具備全球服務能力，不僅可為國內大中小型金融機構提供全方位的金融IT需求支持，也可為港澳、東南亞及世界其他國家和地區的金融機構提供金融科技支持，具有為全球不同國家和地區的金融機構發展提供規模化離岸服務的能力。以全球第三大金融中心香港市場為例，通過多年深耕，公司取得了優勢地位，并已與中銀香港、渣打銀行、東亞銀行、華僑永亨銀行、HKICL（香港銀行同業結算有限公司）等香港知名金融機構建立了長期的業務關系，提供金融科技綜合解決方案服務。

值得一提的是，在香港金融管理局的支持下，四方精創還于香港成立金融科技創新中心FINNOSpace，并以此作為公司戰略核心，持續探索分布式、微服務、區塊鏈、數字貨幣、跨境支付、人工智能、綠色金融、Web 3.0等在金融科技領域的應用，為公司發展注入源源不斷的動力并助力行業發展。

有金融行業資深分析師表示，未來數字人民幣在預付式經營領域應用大有可為。可以預計的是，涉及資金存管和復雜資金往來、對資金流通用途和發放對象有嚴格要求的行業均可以應用數字人民幣智能合約技術。對于深度數字人民幣應用技術的四方精創而言，無疑又打開了一條藍海市場。安信證券指出，從投資角度來看，數幣的推廣必將帶動相應的軟硬件基礎設施建設，建議重點關注金融IT企業，將受益于銀行數幣系統的建設以及與其他業務系統的打通。其他金融機具企業、特定場景如校園場景的IT服務商、數據安全和加密也值得關注。

本文來源：財經報道網

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