“最高可貸20萬，最快可5分鐘放款！”爆火一時(shí)的銀行“直播貸”，近期卻突然集體停播。

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今年二季度以來，多家商業(yè)銀行紛紛開啟了“直播帶貨”模式。信貸員化身主播，通過直播、短視頻等方式來推薦銀行信貸產(chǎn)品。隨后，銀行“直播貸”引起了監(jiān)管部門的關(guān)注，火爆出圈的銀行“直播貸”沒了動(dòng)靜。

從熱到冷，銀行“直播貸”引發(fā)了不少爭(zhēng)議。信貸產(chǎn)品上架直播間風(fēng)險(xiǎn)可控嗎？業(yè)務(wù)合規(guī)邊界又在哪？

短暫火爆后集體“啞火”

據(jù)了解，銀行直播間的“貸款”產(chǎn)品并非真實(shí)的商品，而是申請(qǐng)貸款的渠道。用戶在直播間填寫申請(qǐng)，銀行審批后會(huì)發(fā)送通知，具體的貸款額度要以銀行實(shí)際審批為準(zhǔn)。

幾周前，銀行“直播貸”異常火爆，宣傳內(nèi)容也十分吸睛。某短視頻平臺(tái)粉絲數(shù)超過390萬的A銀行曾在直播間帶貨“某某貸”，宣傳語標(biāo)注：“最高提額至300萬，免費(fèi)測(cè)試額度”；B銀行在直播間推出“最高額度500萬元”為主題的直播；C銀行，在此前的一場(chǎng)直播中，直播間背景打出“最高可借20萬”、“年化利率3.6%(單利)”的宣傳語。

銀行直播“貸”一度火爆出圈，也引來監(jiān)管部門的關(guān)注。據(jù)報(bào)道，7月金融監(jiān)管總局下屬風(fēng)險(xiǎn)處置局向部分銀行下發(fā)《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況調(diào)研的通知》，擬調(diào)研銀行2021年以來的網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況和過往的投訴糾紛。目前已逐一排查完畢，正在準(zhǔn)備報(bào)送監(jiān)管自查結(jié)果的反饋材料。

與此同時(shí)，之前短視頻平臺(tái)上的銀行“直播貸”也悄然“啞火”。

某短視頻平臺(tái)的直播數(shù)據(jù)顯示，上述提到的A銀行最后一場(chǎng)涉“貸”產(chǎn)品主題的直播是在6月14日；B銀行的相關(guān)賬號(hào)自6月21日后也再未開播；同時(shí)，C銀行在7月17日的直播里已不見“某某貸”的身影。

有業(yè)內(nèi)人士表示，直播帶貨是貼近老百姓(603883)的一種方式，可以說是順應(yīng)數(shù)字化時(shí)代發(fā)展的一種嘗試。因此監(jiān)管部門當(dāng)前選擇的是通過調(diào)研摸排情況，而非直接叫停。還有業(yè)內(nèi)人士建議，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步對(duì)直播貸款進(jìn)行規(guī)范，并將直播納入合規(guī)管理體系和消費(fèi)者保護(hù)管理體系中。

暗潛風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī)邊界在哪兒？

值得關(guān)注的是，銀行“直播貸”確實(shí)也存有風(fēng)險(xiǎn)隱患和糾紛。

一些直播間將優(yōu)惠描述以醒目的字體顯示，而風(fēng)險(xiǎn)提醒、免責(zé)條款等往往被隱藏于不顯眼的位置，而實(shí)際上某些優(yōu)惠的享受是有限定前提的。這也導(dǎo)致一些用戶反饋"貨不對(duì)板"，表示申請(qǐng)的貸款利率遠(yuǎn)超直播中營銷的利率。

此外，如個(gè)人信息泄露、宣傳誤導(dǎo)、非理性借貸等問題也引起部分行業(yè)人士廣泛關(guān)注，有業(yè)內(nèi)聲音呼吁監(jiān)管部門規(guī)范金融機(jī)構(gòu)直播。

據(jù)報(bào)道，此次監(jiān)管部門向銀行下發(fā)《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況調(diào)研的通知》，僅針對(duì)通過網(wǎng)絡(luò)直播方式開展產(chǎn)品推介、在線銷售的情形，不含品牌推廣、慶典論壇直播等行為。具體而言，銀行需要就2021年以來通過官方賬號(hào)開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售的次數(shù)、累計(jì)參與人數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)模，以及2021年以來涉及銀行網(wǎng)絡(luò)直播銷售的信訪投訴和訴訟情況、主要糾紛點(diǎn)等準(zhǔn)備書面材料。

實(shí)際上，自2020年金融機(jī)構(gòu)發(fā)力線上業(yè)務(wù)以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就已經(jīng)介入摸底直播風(fēng)險(xiǎn)。2020年10月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于防范金融直播營銷有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》稱，當(dāng)前金融直播營銷存在兩大主要風(fēng)險(xiǎn)，即金融直播營銷體混亂或隱藏詐騙風(fēng)險(xiǎn)；直播營銷行為存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。

此外，2021年底，央行等七部門曾聯(lián)合發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法（征求意見稿）》，其中要求，網(wǎng)絡(luò)營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與金融產(chǎn)品合同條款保持一致，包含產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品提供者和銷售者名稱、風(fēng)險(xiǎn)提示等關(guān)鍵信息，不得有重大遺漏。網(wǎng)絡(luò)營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、通俗。

針對(duì)當(dāng)前現(xiàn)狀，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，金融機(jī)構(gòu)直播或?qū)⒂瓉硇乱惠喼卫怼?/p>（責(zé)任編輯：曹言言 HA008）

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