21世紀經濟報道記者 周妙妙 深圳報道 繼7月底人事變動落定后，8月31日，興業銀行代行長陳信健在中期業績發布會上，首次對外公布了新管理班子接下來的工作思路。

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“我們將按照董事會既定的方向目標，繼續深化‘1234’戰略體系，擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行‘三張名片’，堅持鞏固基本盤、布局新賽道，加快數字化轉型，繼續發揮好興業銀行的文化。”陳信健表示。

他表示，主要的工作思路為鍛長板和補短板。其中，鍛長板方面，繼續做強“三張名片”，如將財富銀行與綠色理念、興業銀行已有的特色業務結合，拓展財富管理體系外延，這一部分市場空間非常巨大。

補短板方面，他表示，目前，興業銀行結算性負債增速還不夠大，負債付息率成本壓降成效還不夠明顯。下一階段，將通過數字化轉型，提升營銷的精準度，從根本上解決問題。

中報數據顯示，興業銀行（601166.SH）上半年實現營業收入1110.5億元，歸母凈利潤426.8億元，相較一季度，兩項業績同比降幅均收窄。

“上半年主要的經營指標相較于第一季度，向好態勢比較明顯，主要體現在三條曲線上，分別為營收曲線調頭向上，同比降幅較一季度收窄2.57pct；利潤曲線邊際修復，利潤降幅較一季度收窄4.01pct；資產質量曲線保持平穩，6月末不良率為1.08%。 ”陳信健在中期業績發布會上表示。

截至收盤，該行股價以15.81元報收，上漲0.13%。

在業績發布會上，該行高管也就“零售業務、股息收窄、信用卡風險、資產負債重構”等投資者較關心的問題一一進行了回應。

凈利息收入有望改善貨幣政策對息差的邊際影響正在減弱

“今年上半年行業經營存在較大壓力。一方面，外部環境愈加復雜，經濟恢復較緩慢，監管要求趨嚴，市場競爭進一步加劇，行業普遍面臨著‘增長不增收’的問題；另一方面，轉型改革從量變到質變仍需一個過程。”陳信健在中期業績發布會現場表示。

據其披露的中報顯示，營收的同比下降主要受報告期初 LPR 重定價等因素影響，凈息差同比下降 20BP，同時，受理財手續費收入下降影響，非息凈收入同比減少 9.75%。

營收下降進一步導致歸母凈利潤下降，同時，該公司在數字化建設、業務轉型、品牌及客戶基礎建設等戰略重點領域的費用投入加大，成本收入比26.76%，同比上升1.81個百分點。

值得注意的是，該行凈息差相對一季度降幅有所收窄。因此，下半年的息差走勢成為投資者較為關心的話題。

“目前來看，央行降息步伐還未停止，下半年，商業銀行息差仍會承受一定壓力，這是行業共性問題。但監管層面已經關注到息差收窄對商業銀行盈利的影響問題，從去年開始，已通過存款自律定價機制去引導存款利率下調，對沖LPR下調帶來的影響，以幫助銀行緩解息差下降壓力。未來，短期、中長期存款利率或將進一步進行調整，這對商業銀行改善息差是有利的。因此，綜合來看，央行貨幣政策對商業銀行息差收窄的邊際影響正在逐步減弱。”興業銀行監事、計劃財務部總經理賴富榮在發布會上回應。

展望下半年，賴富榮表示，該行的凈息差收窄趨勢會得到進一步的緩解，全年的凈利息收入增收有望繼續改善以及向好。

“下半年，資產端方面將在對公的重點行業領域，搶抓一些優質資產的機會；在零售信貸方面，會聚焦線上化經營跟數字化場景，加強與對公的聯動，進一步去發力個人經營貸、消費貸，推動零售信貸恢復上量。在負債端，將繼續強化對負債成本的管控。在內部管理上，加強對低成本存款增量的考核。”賴富榮在現場介紹。

資產負債表優化 信用卡風險將延續收斂趨勢

在該行資產負債表重構進程中，零售業務備受關注，尤其是信用卡風險的管控。

“近年來，興業將零售業務視作壓艙石，其中，資產端業務是零售板塊營收的重要來源，在當前的凈息差收窄形勢下，做強零售的資產構建成為穩定營收的重中之重。”興業銀行副行長張旻在發布會上表示。

張旻稱，該行在零售業務板塊把握“三個加強”，第一個加強是以客戶為中心，打磨和創新資產業務產品；第二是強化數字化底座建設，加快推進線下業務的線上化和線上業務的場景化，推動零售業務的集中作業和風險模型的優化；三是強化總行的直營能力。

在具體業務推動上，該行的總體策略為穩按揭貸款規模、提消費貸款增速、強經營貸款場景以及控信用卡風險。

對于下半年零售業務的開展，他表示，將投放1000億規模按揭貸款；消費貸款方面圍繞著全年400億目標，加強存量客戶服務經營等；個人經營貸款業務將強化場景的對接，重點聚焦園區核心供應鏈的上下游，以及民生消費的場景等。

針對現場投資者提及的信用卡風險問題，他回應，該行在客群的準入、場景建設、風險識別管控等方面存在一定不足，同時疊加三年疫情影響，部分客戶的還款意愿大幅度下降，這些因素的累積導致了興業信用卡業務風險在這兩年集中的暴露。這也是行業的共性問題，各商業銀行都曾經面臨或即將面臨信用卡風險的出清難題。

“目前，興業已進行了多輪的調研、排查，基本做到了心中有數。總體來看，隨著風險管控和出清力度的持續加強以及一系列措施的落地，信用卡風險將延續不斷收斂的趨勢。”張旻回應。

在資產構建上，“五大新賽道”也是該行重點發力的方向。

今年年初，該行提出了“鞏固基本盤、布局新賽道”的資產構建的策略。新賽道在上半年迎來較快增長。報告期內，在普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融“五大新賽道”上，該行對公貸款同比分別增長26.44%、23.17%、9.85%、23.41%、23.28%。

“五大新賽道”的布局為該行企金業務帶來了明顯的貢獻。中報顯示，截至報告期末，該行對公貨款（不含貼現）余額達2.99萬億，增加了3566億元，新發生業務平均利率4.35%，較去年四季度上升6個BP。

“企金貸款量價齊升與繼續實施區域加行業的經營策略，鞏固基本盤，布局新賽道有關，特別是五大新賽道初見成效。”陳信健表示。

“布局五大新賽道，也推進了資產結構進一步優化。”興業銀行擬任副行長曾曉陽表示。

剔除去年高基數影響手續費及傭金收入保持較好發展態勢

此外，手續費及傭金凈收入的下降也是現場投資者較為關注的話題。

中報顯示，非息凈收入方面，該行實現非息凈收入391.90億元，同比下降9.75%，其中，手續費及傭金凈收入158.17億元，同比下降30.25%。

對此，興業銀行計劃財務部總經理賴富榮在現場給予了回應，他表示，由于資管新規對理財業務的階段性影響，要求存量理財產品在2025年前整改清退。近兩年來，興業銀行的理財老產品規模持續壓縮跟兌現，此外，老產品基本上為新能源、科技相關行業企業，由于這些行業今年市場表現較差，所以形成了理財老產品收入缺口。

“如果說剔除掉去年一季度、上半年一次性投資收入，即過去理財老產品的投資收益影響，那么今年上半年營收和非息凈收入還是正增長的。”賴富榮回應。

因此，他表示，剔除去年高基數影響后，上半年手續費及傭金凈收入保持了較好的發展的態勢。如，客戶資金回流銀行存款背景下，理財凈值型新產品規模實現逆勢增長。此外，投資銀行業務方面，相關業務收入也實現了增長。

“下一步，在穩固收類產品基本盤基礎上，將提高費率較高的含權與多資產類產品比重，推進多類型策略產品設計，以適配不同財富需求的客戶；在老產品的股權投資方面，目前興業國信正在積極推動新的權益項目的跟孵化。在財富代理業務方面，加強與券商、保險、基金、中小銀行等金融機構的合作，構建表外財富的生態圈。”賴富榮表示。

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