銀團貸款是什么意思?

銀團貸款又稱為辛迪加貸款(SyndicatedLoan)是指由一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行參與組成的銀行集團，由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團成員負(fù)責(zé)管理貸款事宜。采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。銀團貸款是國際銀行業(yè)中一種重要的信貸模式。

在一些發(fā)達(dá)國家，銀團貸款的占比達(dá)到20%左右。近年來我國銀團貸款市場也得到了較快發(fā)展，貸款余額從2005年底的2336億元增加到2008年底的9566億元。

銀團貸款的種類

按銀團貸款的組織方式不同，分為直接銀團貸款和間接銀團貸款

1、直接銀團貸款：由銀團各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、收回和統(tǒng)一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。

2、間接銀團貸款：由牽頭行直接向借款人發(fā)放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(quán)(即貸款份額)分別轉(zhuǎn)售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負(fù)責(zé)。

銀團貸款的功能

充分發(fā)揮金融整體功能，更好地為企業(yè)特別是大型企業(yè)和重大項目提供融資服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)集團壯大和規(guī)模經(jīng)濟的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險。

銀團貸款產(chǎn)品業(yè)務(wù)的特點

1.貸款金額大、期限長。可以滿足借款人長期、大額的資金需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建項目貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購融資等。

2.融資所花費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負(fù)責(zé)銀團的組建。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無需面對所有的銀團成員，相關(guān)的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。

3.銀團貸款敘作形式多樣。在同一銀團貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、備用信用證額度等。同時，還可根據(jù)借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。

4.有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是基于各參與行對借款人財務(wù)和經(jīng)營情況的充分認(rèn)可，借款人可以借此業(yè)務(wù)機會擴大聲譽。

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