2022年，興業銀行實現了營業收入2223.74億元，同比增長0.51%；歸屬于母公司股東的凈利潤913.77億元，同比增長10.52%。截至報告期末，興業銀行不良貸款率1.09%，較2021年末下降0.01個百分點。

面對息差下行等銀行業面臨的共同問題，興業銀行是如何在服務好實體經濟的基礎上，實現自身業績平穩增長的？

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“在財富銀行方面，我們的目標一直非常堅定，要逐步實現表外財富管理規模和表內資產管理規模1:1，再造一家興業銀行，這是很多國際知名銀行的業務結構。”興業銀行董事長呂家進在3月31日召開的興業銀行2022年度業績說明會上表示。

根據此前發布的年報，去年興業銀行理財業務逆勢上升，規模超過了2萬億元，在中國銀行業排名的是第三位，增量排名第一。

理財業務逆勢上漲，拉動營收增長

從收入結構來看，興業銀行去年營收增長主要為非息收入拉動，利息凈收入同比有所下滑，主要受息差下行影響。

去年興業銀行凈息差2.10%，同比下降19個BP。

對此，興業銀行計劃財務部總經理賴富榮表示，息差下行是行業共性的問題，主要原因是受3個方面因素影響，包括LPR多次下調，貸款定價下行、部分區域的提前還貸潮，存款競爭激烈且成本保持相對剛性。

而非息收入的增長，主要因為手續費及傭金收入增長的貢獻，其中，理財業務加快轉型升級，實現收入155.65億元，同比增長26.89%。

去年四季度以來，受理財凈值回撤影響，許多銀行的理財規模環比下滑，但是興業銀行卻逆勢上漲，較好地應對了去年的破凈潮和贖回潮。

興業銀行副行長張霆表示，去年該行主要是通過產品創新，尤其是拉長產品線，穩住了整個產品的收益；通過渠道建設拓展了很多的新客；通過機制的改革，優化了隊伍，也調動了員工的積極性；通過數字化的轉型，提高了經營與管理的效率

據他介紹，去年興銀理財存續期的理財規模突破了首次突破了2萬億，在同業里面排名第三，增量排名第一位，客戶數增長也是比較好，超過了700萬戶，行外代銷余額超5000億，渠道數量目前保持著全市場第一的水平。

展望興業銀行后續的經營態勢，呂家進認為，現在經濟恢復還需要金融業繼續減費讓利，同時商業銀行還普遍面臨資產重定價的風險滯后性問題，“坦率地說，今年的經營壓力依然較大，我們要全力增收節支。”

在增收方面，他指出，擴大利息收入，以提高凈息差為核心，提高資產收益，特別是要提高收益較高的零售貸款占比。

年報顯示，目前興業銀行零售貸款在貸款總額中的占比約為40%，比一些股份制銀行少10至20個百分點。

同時，他提出要降低負債成本，沉淀更多低成本的資金，“去年四季度和今年前兩個月，我行的存款付息率已經呈現出了環比下降好勢頭。”

另一方面，呂家進表示要擴大非息收入，緊抓信用卡、理財、代銷、托管等業務，“隨著經濟恢復，今年社會資金流動更趨活躍，資本市場有所回暖，這些業務面臨的形勢普遍好于去年。”

在節支方面，他表示要著力控制風險成本、運營成本、稅收成本、人工成本4大成本，提升投入產出比。他還強調，“風險成本是銀行最大的成本，將作為工作重點，嚴防不良新增，積極挖掘存量效益。去年興業銀行僅賬銷案存清收就超過了百億元，可以說是收回來大量的真金白銀。”

聚焦風險管控，化解房地產和地方融資平臺債務風險

堅守風險底線、強化風險管理，是現階段銀行的重要任務。

呂家進在會上指出，“現在總體上處于風險易發、多發的階段，必須全面加強風險管理，這也是一家銀行能夠勝出的關鍵。”

對于市場關注的房地產風險，風險管理部總經理鄒積敏認為，“2022年房地產市場已經逐步走出困境，我行也安排了200億元的并購額度，有效地化解了像恒大、融創這些風險項目，成效是很不錯的。”

截至去年末，興業銀行對公房地產業不良率1.3%，較2021年末有所上升，不過與同業相比，尚且處于合理區間。

據鄒積敏介紹，目前興業銀行存量房地產信貸資產中，大約有93%是投放在中國的一二線大中城市，“這些城市產業基礎良好、人口基數龐大，房地產市場需求也比較強勁，估值水平總體較為穩定，資產質量穩中向好的基礎比較牢固。”

對于后續的房地產市場的風險判斷，鄒積敏表示，目前全國房地產市場已經出現了復蘇的跡象，預計2023年不會再出現大型房企違約的風險，但是也看到一手房保交樓和市場恢復仍然需要一定時間，具體項目的風險仍需持續關注。

呂家進則表示，“地產行業最危險的時間已經過去了，而且是‘剩’者為王，應該繼續大力支持優質房企的發展。”

除房地產外，市場關心的、可能產生信用風險的領域還有對地方政府融資平臺的授信。

“去年個別地區因為財力下降或者支出增加的原因，發生了地方政府融資平臺違約的風險。”鄒積敏指出，但經過各方努力，地方政府加大紓困力度，金融機構通過降低融資主體的利息負擔、優化債務期限予以重組，以時間換空間取得了存量風險項目的有效化解。

不過，他也坦言，“盡管短期內會導致我行撥備的增加和利率的下行，但是有助于保持金融市場的穩定運行，在發展當中解決問題，與中央政府防范化解地方政府債務風險的精神保持一致的。”

年報數據顯示，興業銀行的地方政府融資平臺債務整體風險呈現下降態勢，債務余額2208.78億元(含實有及或有信貸、債券投資、自營及理財資金投資等業務)，較上年末減少868.37億元；不良資產率1.23%，較上年末下降0.74個百分點，不良資產余額27.23億元，較上年末減少33.39億元。

對于未來城投業務的發展計劃，鄒積敏表示，城投平臺仍是地方政府資產盤活跟基礎設施建設的主體，隨著2023年基建投資的發力，城投平臺現金流和盈利能力也將得到恢復，實現穩中向好的發展。“我行也會嚴格落實地方政府隱性債務化解工作，同時主動優化和調整結構，把握新的發展機遇。”

興業銀行在年報中也指出，在房地產支持措施、盤活存量資產措施、“穩增長”措施和積極財政政策等各項政策措施支持下，預計地方政府財力壓力將較上年緩解，地方政府融資平臺風險將逐步收斂。

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