財(cái)富管理行業(yè)成為AI大模型技術(shù)率先落地的場(chǎng)景之一，也讓行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型迎來(lái)新的機(jī)遇期。

9月8日，在上海舉辦的外灘大會(huì)上，螞蟻財(cái)富發(fā)布了“支小寶2.0”，基于螞蟻集團(tuán)的金融大模型研發(fā)而成，從“檢索式AI”邁向“生成式AI”，知識(shí)力、語(yǔ)言力、專業(yè)力、安全力大幅提升。這意味著金融行業(yè)大模型率先在智能理財(cái)助理場(chǎng)景落地，實(shí)現(xiàn)了更高精度的意圖理解和更個(gè)性化的溝通，為用戶提供更專業(yè)更有溫度的服務(wù)。

支小寶的“四個(gè)力”：知識(shí)水平趨近真人專家

(資料圖)

金融知識(shí)海納百川又艱深晦澀，如何通過(guò)技術(shù)解決這個(gè)問(wèn)題？靠算力。

2018年，螞蟻內(nèi)部代號(hào)為“安娜”的智能理財(cái)AI啟動(dòng)立項(xiàng)。同年，chatGPT 最早的版本GPT1.0 也開始研發(fā)。

2020年，“安娜”更名為支小寶，正式對(duì)外上線。作為螞蟻財(cái)富開放服務(wù)矩陣的核心之一，從創(chuàng)立之初，支小寶的定位就是投資者陪伴。實(shí)際上，在協(xié)助用戶制訂好理財(cái)配置方案以后，支小寶80%的時(shí)間和80%的作用，都是在對(duì)用戶進(jìn)行行為糾偏，讓用戶能堅(jiān)守住健康的理財(cái)習(xí)慣。

在外灘大會(huì)發(fā)布現(xiàn)場(chǎng)，螞蟻財(cái)富技術(shù)負(fù)責(zé)人陸鑫表示，接入金融大模型后，支小寶的金融知識(shí)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量已經(jīng)達(dá)到百億級(jí)，在知識(shí)力、語(yǔ)言力、專業(yè)力、安全力四方面大幅提升，擁有更豐富的知識(shí)儲(chǔ)備和供給、更自然的交互、更有效的表達(dá)，能幫助更多普通人獲得專業(yè)、專屬的理財(cái)服務(wù)。

在知識(shí)力上，支小寶2.0實(shí)現(xiàn)了金融領(lǐng)域的有問(wèn)必答。金融事件分析推理能力不輸真人行業(yè)專家平均水平。

專業(yè)力方面，有金融大模型充當(dāng)“服務(wù)中樞”后，支小寶2.0在理解用戶的問(wèn)題后，可以像真人一樣為用戶提供百種理財(cái)服務(wù)，比如行情分析、資產(chǎn)配置、投教陪伴等。

語(yǔ)言力上，得益于金融大模型的應(yīng)用，支小寶2.0的金融意圖識(shí)別準(zhǔn)確率高達(dá)95%，在回答時(shí)不僅能讀懂問(wèn)題，還能讀懂情緒，做出個(gè)性化表達(dá)。

在安全力上，支小寶2.0會(huì)通過(guò)圍欄技術(shù)，保障內(nèi)容安全與金融合規(guī)性，以帶來(lái)“透明可靠”的體驗(yàn)。

舉個(gè)例子，若在支小寶上咨詢“人工智能這么火，會(huì)影響哪些行業(yè)”，支小寶2.0會(huì)實(shí)時(shí)整合來(lái)自50+專業(yè)機(jī)構(gòu)、權(quán)威智庫(kù)與媒體等各方信息，總結(jié)提煉后進(jìn)行回答。即便被用戶“懟”，AI也會(huì)提煉用戶的語(yǔ)料，進(jìn)行情緒識(shí)別和分類，測(cè)試不同的話術(shù)、看看什么應(yīng)對(duì)方式最能幫助對(duì)方擺脫負(fù)面情緒。

據(jù)透露，支小寶2.0目前還在內(nèi)測(cè)階段，將在完成相關(guān)備案工作后上線。

金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)向金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化

支小寶2.0升級(jí)，是螞蟻財(cái)富近些年深服務(wù)探索的一個(gè)縮影。自互聯(lián)網(wǎng)浪潮之始，財(cái)富管理行業(yè)就開啟了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化1.0階段為金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，為投資者提供更便捷、普惠的金融產(chǎn)品，數(shù)字化2.0階段則為金融專業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化，為投資者提供更專業(yè)、深度的金融服務(wù)。

而Chatgpt的橫空出世，為數(shù)字化2.0時(shí)代提供了更多想象。如今，大模型已加速在金融領(lǐng)域的研發(fā)與應(yīng)用，支小寶2.0率先做出了嘗試。但AI大模型在助力財(cái)富管理服務(wù)上，還有很長(zhǎng)的路要走，其中也不乏一些難點(diǎn)待攻克。

此前，專家們也相繼驗(yàn)證了通用大模型在專業(yè)細(xì)分領(lǐng)域上的“無(wú)所適從”，尤其是像醫(yī)學(xué)、金融等領(lǐng)域，通用大模型缺少專業(yè)力、知識(shí)力和可控生成能力。

“懂理財(cái)?shù)娜斯ぶ悄?，不僅得會(huì)回答類似‘持倉(cāng)新能源汽車最多的基金是哪個(gè)？’這種專業(yè)問(wèn)題，還要回答類似‘我又綠了怎么辦？’這類帶有情緒的問(wèn)題，做出情感安撫，并幫投資者復(fù)盤問(wèn)題所在，這樣的要求確實(shí)是比較高的?！庇蟹治鋈耸勘硎?。

AI和人類不一樣的是，可以不睡覺地持續(xù)自我訓(xùn)練。據(jù)了解，接入金融大模型后，支小寶2.0的三商還將繼續(xù)提升，在AI不斷自我學(xué)習(xí)的情況下，逼近甚至超過(guò)人類專家成為可能。

有基金銷售機(jī)構(gòu)人士表示，不少具有實(shí)力的‘金融科技’公司已經(jīng)走在了行業(yè)的前面，當(dāng)然，行業(yè)里很多中小機(jī)構(gòu)還是沒有實(shí)力去研發(fā)AI大模型對(duì)于服務(wù)的應(yīng)用的，但隨著科技的發(fā)展，應(yīng)用的普及，AI大模型對(duì)于金融服務(wù)的助力有望形成更好的行業(yè)生態(tài)，助力行業(yè)服務(wù)革新。

“AI大模型”助推行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

在智能技術(shù)的助力下，財(cái)富管理行業(yè)或?qū)⒂瓉?lái)新的高質(zhì)量發(fā)展階段。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，AI大模型對(duì)于財(cái)富管理行業(yè)服務(wù)的助力將不斷顯現(xiàn)，AI與服務(wù)之間天然具有契合度，而財(cái)富管理行業(yè)正處于以用戶為中心的服務(wù)轉(zhuǎn)型階段，兩者實(shí)現(xiàn)雙向奔赴。

其實(shí)，不僅是螞蟻，多家機(jī)構(gòu)開始圍繞金融大模型進(jìn)行積極的嘗試。度小滿CTO許冬亮在接受訪談時(shí)也透露，大模型技術(shù)在金融行業(yè)的具體應(yīng)用提出三大方向，其一，就是基于大模型的智能客服將超越人工服務(wù)，讓高質(zhì)量顧問(wèn)式金融服務(wù)成為可能。平安銀行也曾表示，基于銀行數(shù)據(jù)，定制訓(xùn)練出針對(duì)銀行場(chǎng)景的千億級(jí)別參數(shù)的大模型，構(gòu)建了行內(nèi)私有化大模型應(yīng)用平臺(tái)，初步具備AIGC和多輪對(duì)話兩大核心能力。

隨著AI大模型如火如荼的發(fā)展，財(cái)富管理行業(yè)有望進(jìn)一步解決傳統(tǒng)服務(wù)質(zhì)效的問(wèn)題，比如理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)門檻高，普通投資者無(wú)法獲得具有針對(duì)性的服務(wù)等，讓廣大長(zhǎng)尾用戶享受到更專業(yè)、更有溫度、實(shí)時(shí)在線的服務(wù)。

在螞蟻集團(tuán)財(cái)富事業(yè)群總裁、螞蟻基金董事長(zhǎng)王珺看來(lái)，“伴隨金融服務(wù)從廣度走向深度，財(cái)富管理行業(yè)逐漸形成‘以用戶為中心’的新生態(tài)，結(jié)合全新的大模型技術(shù)，將為用戶創(chuàng)造更普惠、專業(yè)、透明和包裹式的新體驗(yàn)。”

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