證券時(shí)報(bào)記者 謝忠翔

近日，多家國(guó)有大行遭遇千萬(wàn)元級(jí)別罰單。

【資料圖】

8月5日，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，深圳銀保監(jiān)局對(duì)中國(guó)銀行深圳分行及相關(guān)責(zé)任人連發(fā)13張罰單，處以中行深圳分行1130萬(wàn)元罰款。據(jù)悉，該分行涉及超權(quán)限辦理出口雙保理、融信達(dá)業(yè)務(wù)、投行理財(cái)業(yè)務(wù)等14項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)。

無獨(dú)有偶。7月28日，工商銀行上海分行也領(lǐng)到了一張1310萬(wàn)元的罰單，被罰理由包括“理財(cái)資金違規(guī)用于支付土地款，用途管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”等10項(xiàng)。另外，該分行一名責(zé)任人被予以警告。

截至8月5日，據(jù)證券時(shí)報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)六大國(guó)有銀行的處罰金額累計(jì)已超過1.73億元。今年以來，國(guó)有銀行被罰額度最高的為工商銀行，約4980.69萬(wàn)元，被罰款最少的交通銀行也達(dá)972.26萬(wàn)元。

工行中行領(lǐng)千萬(wàn)級(jí)罰單

8月5日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了13張針對(duì)中國(guó)銀行深圳分行及相關(guān)責(zé)任人的罰單。該分行除了被處罰款1130萬(wàn)元外，另有12名責(zé)任人被警告或罰款，4人遭終身禁止從事銀行業(yè)工作，1人被取消高管任職資格3年。1130萬(wàn)元的罰款金額，也是年內(nèi)中國(guó)銀行受罰額度最高的一筆。

具體來看，中國(guó)銀行深圳分行涉及14項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)：超權(quán)限辦理出口雙保理、融信達(dá)業(yè)務(wù)、投行理財(cái)業(yè)務(wù)；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、投行理財(cái)業(yè)務(wù)“三查”不盡職；回流型保理、隱蔽型保理產(chǎn)品內(nèi)部制度、研發(fā)程序不審慎；保理融資業(yè)務(wù)規(guī)模超過總行管控，業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部履職不到位；監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)與事實(shí)不符；集團(tuán)客戶管理不合規(guī)；未采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施、及時(shí)啟動(dòng)追索程序；違規(guī)辦理貿(mào)易融資轉(zhuǎn)賣出表，突破總行的授權(quán)管控；違規(guī)用理財(cái)壓降貿(mào)易融資規(guī)模；未實(shí)現(xiàn)審貸分離及有效防控授信集中度風(fēng)險(xiǎn)；大額授信信息溝通機(jī)制不足；調(diào)查核查工作不到位，風(fēng)險(xiǎn)排查不到位；輪崗及強(qiáng)制休假、績(jī)效考核、業(yè)務(wù)資料文件管理不規(guī)范。

除了中國(guó)銀行，工商銀行近日也領(lǐng)罰單。7月28日，工商銀行遭受了該行今年以來金額最大的一筆罰單。上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)顯示，工商銀行上海分行及其分支機(jī)構(gòu)存在10項(xiàng)違法違規(guī)行為，被責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)1310萬(wàn)元。同時(shí)，一位責(zé)任人因?qū)Σ糠诌`規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任而遭到警告。

根據(jù)罰單披露，工商銀行上海分行的違法違規(guī)行為主要是發(fā)生于2016年至2020年之間，大部分情況是貸款業(yè)務(wù)違規(guī)。具體來看，存在以下情形：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；部分服務(wù)存在質(zhì)價(jià)不符；部分貸款存在以貸收費(fèi)；部分業(yè)務(wù)存在轉(zhuǎn)嫁成本；部分收費(fèi)服務(wù)內(nèi)容記錄不完整；理財(cái)資金違規(guī)用于支付土地款，用途管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)提供政府性融資；部分個(gè)人貸款違規(guī)用于限制性領(lǐng)域；部分并購(gòu)貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)代理銷售。

六大行罰金超1.7億元

據(jù)證券時(shí)報(bào)記者對(duì)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的罰單信息梳理，截至8月5日，去除被罰主體為個(gè)人的罰單后，年內(nèi)六大國(guó)有銀行累計(jì)領(lǐng)取罰單數(shù)量達(dá)319張。其中，數(shù)量最多的大行為農(nóng)業(yè)銀行，為92張，數(shù)量最少的交通銀行則為20張；工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和郵儲(chǔ)銀行接到的罰單分別為56張、52張、40張、59張。

從罰款金額上來看，今年以來六大行合計(jì)被罰1.73億元。其中，被罰金額最高的為工商銀行，合計(jì)被罰金額達(dá)4980.69萬(wàn)元，緊隨其后的農(nóng)業(yè)銀行被罰金額則為4420.9萬(wàn)元。此外，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行分別被罰2799萬(wàn)元、2398.78萬(wàn)元、1717.3萬(wàn)元，交通銀行被罰款金額最少，為972.26萬(wàn)元。

在上述罰單中，絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)均與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)，相關(guān)罰單共有189張，占比近六成。具體來看，信貸業(yè)務(wù)的違規(guī)包括信貸管理嚴(yán)重失職、貸前調(diào)查不盡職、違規(guī)發(fā)放貸款或貸款資金被挪用等，特別是貸款資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領(lǐng)域或股市等。

除了信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，國(guó)有大行普遍存在的違規(guī)行為還包括向顧客違規(guī)收取各種費(fèi)用，如手續(xù)費(fèi)、管理顧問費(fèi)、押品評(píng)估費(fèi)等。

另外，員工行為管理不到位的違規(guī)現(xiàn)象也普遍存在。例如，有的國(guó)有大行員工違規(guī)幫客戶辦理冒名信用卡，利用信用卡進(jìn)行違規(guī)套現(xiàn)；辦理保險(xiǎn)等代銷業(yè)務(wù)時(shí)虛假陳述產(chǎn)品進(jìn)行銷售，夸大收益、隱瞞保險(xiǎn)合同的重要情況，風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分。

值得一提的是，有不少國(guó)有大行分支機(jī)構(gòu)還因金融許可證遺失、損壞、偽造等情況受到處罰。

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