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來源：金融界

作者：區歐

金融界11月3日消息 日前，無錫銀行召開投資人線上說明會，中泰證券、匯添富基金、太平養老、國金資管等17家機構參與。無錫銀行董事會秘書、公司業務部總經理、普惠金融部總經理等人接待了投資者。

近來，無錫銀行股價持續下跌行，跌至2年多來新低位置。10月28日晚間，無錫銀行發布三季度報告，10月31日開盤，無錫銀行股價低開低走，截至收盤，報4.83元/股，收跌9.21％。針對這一情形，無錫銀行午間特地發公告表示，目前，本行經營管理一切正常，財務表現良好，資產質量穩定，內部控制運行有效，不存在其他應披露未披露信息。值得注意的是，自10月18日至10月31日，無錫銀行已10連陰，股價跌幅達17.15％。

根據三季報，截至2022年9月末，無錫銀行實現營業收入34.61億元，同比增長6.62％；歸屬于上市公司股東的凈利潤為14.43億元，同比增長20.73％。而今年上半年，該行歸屬于上市公司股東的凈利潤增速為30.27％。

在資產規模方面，截至2022年9月末，無錫銀行總資產為2102.24億元，較上年末增長4.19％。其中，貸款總額為1269.98億元，增幅為7.80％。其中，對公貸款較上年末增加56.43億元至854.23億元，增幅為7.07％。存款方面，該行存款總額較上年末增長7.38％至1683.51億元。

然而，無錫銀行的利息凈收入增長乏力，與上年同期幾乎持平。數據顯示，截至2022年9月末，該行利息凈收入為26.13億元，較上年同期增加2452.7萬元，增幅僅為0.95％。中泰證券表示，無錫銀行Q3凈利息收入環比-0.7％，仍是息差下行拖累，單季年化息差環比下行 2bp 至 1.71％。主要為資產端收益率下行拖累，負債端付息率總體保持平穩。

在資產質量方面，截至2022年9月末，無錫銀行不良貸款率由0.93％下降至0.86％，較上年末減少0.07個百分點。與此同時，撥備覆蓋率由477.19％提升至539.05％，較上年末增加61.86個百分點。

整體來看，無錫銀行基本面優異，資產質量優，盈利能力強，利息凈收入是其凈資產收益率唯一拖累項。希望其在良好區位優勢和優異資產質量的加持下，通過小微業務的發展實現息差的提升，從而帶來凈資產收益率的進一步增強。

以下為投資者問答概要：

1、普惠小微方面有兩個條線的部門進行錯位競爭，都采取哪些模式？

我行涉及普惠小微業務的主要是個人金融部和普惠部兩個部門。個人金融部主要負責儲蓄存款、個人貸款、按揭貸款、貴金屬和保險等個人金融業務；普惠金融部是普惠專營團隊，類事業部形式，主要負責個人零售類小微貸款業務，與個金部的業務有些同質化，但是客群定位有差別，客戶群體更下沉。客戶定價也不一樣，能做到全行客群補充作用。

本行將因地制宜，結合無錫本土市場特色及民營經濟發展情況，走出一條統籌小微發展、推進普惠轉型、發力零售覆蓋、具有無錫銀行自身特色的發展道路。

2、面對大行關于小微企業貸款的競爭，貴行將如何應對？

大行針對小微客戶群體的下沉策略確實會對我行的小微業務造成客觀壓力。面對這一情況，我行明確戰略定位，找準目標客戶群體，開辟具有我行特色化和差異化的發展路徑。一是合理有序加大下沉力度，利用好我行網點下沉的地緣優勢，將業務進一步觸達到小微企業中的“毛細血管”。二是提高精細化貸款定價水平，針對不同類型客戶的風險級別，實行“一企一策”的一攬子定價方案。三是豐富產品體系滿足多樣化融資需求，我行上線了多款小微專項產品，充分考慮到了目前市場上小微企業的實際經營情況和普遍需求，可更好地滿足不同類型、不同行業的小微企業多樣化的融資需求特征。四是充分發揮靈活決策優勢，快速審批提高業務效率。五是精準營銷做到“質”和“量”并重，對各項走訪名錄通過數據模型進行分層篩選，為市場上相關小微企業開發了專門的貸款產品進行專向營銷。六是強化金融科技手段運用，積極搭建全行信用風險決策平臺，持續推動大數據建模工作，努力擴大實施自動化審批的業務面。

3、涉農、綠色、民營、制造業這幾類貸款未來進一步的支持計劃？

結合當前經濟發展趨勢和發展目標，我行將目標市場和客群聚焦在專精特新制造企業、綠色環保企業、小微企業、民營企業等群體，充分挖掘無錫市作為制造業強市的資源優勢，加大對高端裝備制造、新能源、新材料、生物醫藥等中高端產業領域有發展潛力和成長性的企業制造業、綠色轉型企業、傳統產業技改升級項目的信貸支持力度。

4、請問公司在風險控制方面具體的措施、布局？如何展望未來資產質量走勢？

首先，我行始終致力于促進風險管理與業務增長相互協調，持續推進大數據風控模型建設與應用，通過線上線下一體化機制改革，在提升服務效率、踐行普惠金融的同時，將業務風險穩定在可控范圍之內。

其次，我行不斷加強對信貸業務的全流程管理，制定了包括市場準入、放款審核、信貸退出、風險預警、不良資產處置等多項機制，以應對業務發展過程中可能面臨的風險，并通過對信貸資產持續監測，監控全行整體信貸運行質量情況，及時提出相應的風險預警和處置建議。

最后，我行持續做好信貸資產風險緩釋措施，在嚴格授信審批的同時，持續控制不良貸款規模，繼續將信貸資產質量保持在較好水平。

展望未來，結合我行信貸客戶還本付息情況及風險處置落實情況，信用風險總體可控，不良率有望保持穩中有降，關注率及逾期率不會有較大變化。

關鍵詞： 資產質量 無錫銀行