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【中國金融案例中心 編譯：李錫雯】

如今，全球越來越多的經(jīng)濟體正在考慮數(shù)字化國家貨幣的可行性，也就是通常所說的“中央銀行數(shù)字貨幣”（CBDC）。據(jù)統(tǒng)計，目前全球已有11個國家全面推出了其CBDC，但其中沒有亞洲地區(qū)的國家。美國智庫大西洋理事會（ American think tank Atlantic Council）的數(shù)據(jù)顯示，目前亞洲有35個國家和地區(qū)正在研究、開發(fā)和試點CBDC，其中最接近全面啟動的是在2020年8月推出數(shù)字人民幣的中國。

CBDC有兩個已知用例：涉及普通公眾"零售"交易的CBDC-R，以及用于銀行間交易和金融機構(gòu)結(jié)算等"批發(fā)"交易的wCBDC。具體來說，中國和泰國同時為這兩類應(yīng)用場景進行了CBDC設(shè)計；韓國和俄羅斯主要為"零售"用途進行試點；沙特阿拉伯和新加坡則正在測試僅用于"批發(fā)"交易的系統(tǒng)。

整體來說，亞洲地區(qū)對CBDC的探索活動非常活躍，這主要源于：1）該地區(qū)是許多新興市場的所在地；2）由于CBDC的去中心化屬性，它不必受傳統(tǒng)體系，如美元體系的束縛，這也就減少了貿(mào)易制裁的牽制；3）推出CBDC有利于擴大金融包容性，走向數(shù)字化可以促進國內(nèi)和跨境交易，特別是在新冠疫情肆虐的背景之下；4）CBDC有利于實時結(jié)算和降低交易成本，是現(xiàn)代貨幣交易持續(xù)增強的一部分。

雖然CBDC技術(shù)很有前景，但仍面臨一些問題，例如基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)安全和隱私、欺詐、恐怖主義資金和洗錢等。這或許解釋了為什么亞洲地區(qū)還沒有國家全面啟動其CBDC。根據(jù)大西洋理事會的跟蹤報告，處在研究、發(fā)展和試點三個階段的亞洲國家/地區(qū)分別有15個、10個和10個。其中，處在試點階段的國家包括俄國、沙特阿拉伯、阿聯(lián)酋、哈薩克、中國、南韓、馬來西亞、新加坡和泰國。近期，印度尼西亞央行發(fā)布了一份白皮書，詳細介紹了其CBDC項目，即“哥魯達計劃”（Project Garuda）。同時印度儲備銀行已在本月開始了其首個電子盧比的wCDBC試點，并計劃在今年12月與五家銀行開始零售用途測試。日本銀行則計劃在明年開始與該國的三家大型銀行和地區(qū)銀行一起試點數(shù)字日元。

此外，亞洲一些國家正在參與或已完成跨境CBDC項目。在多邊央行數(shù)字貨幣橋項目（mCBDC Bridge）中，國際清算銀行創(chuàng)新中心下屬香港中心、香港金融管理局、泰國銀行、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所和阿拉伯聯(lián)合酋長國中央銀行就多邊CBDC平臺進行了合作。日本銀行與歐洲中央銀行合作開展了Project Stella，沙特阿拉伯和阿拉伯聯(lián)合酋長國的中央銀行也開展了Project Aber。與此同時，新加坡組織或參與了多個跨境CBDC項目，包括與澳大利亞、馬來西亞和南非的鄧巴項目；與加拿大和英國的Jasper項目；與法國的Onyx/Multiple wCBDC；以及新加坡金融管理局 （MAS） 和紐約聯(lián)邦儲備銀行紐約創(chuàng)新中心之間的 Project Cedar Phase II x Ubin+。

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