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中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路難道一定都是道阻且長(zhǎng)嗎？答案是否定的，某銀行巧借外力，與百融云創(chuàng)從局部合作進(jìn)而轉(zhuǎn)變到全面協(xié)同，生動(dòng)詮釋了輕裝上陣的中小銀行更能“小步快跑”。

該銀行是某西部省份規(guī)模較大的地方金融機(jī)構(gòu)，一直扎根三農(nóng)、聚焦“小微”、服務(wù)縣域。2016年，該行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子提出打造“三個(gè)銀行”戰(zhàn)略，并順勢(shì)啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大戰(zhàn)略。

該行意識(shí)到要在短時(shí)間內(nèi)完成卓有成效的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要借助外力來(lái)突破自身的能力邊界，百融云創(chuàng)作為行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)進(jìn)入到了行方的視野中。百融云創(chuàng)充分分析了該行的業(yè)務(wù)特征，發(fā)現(xiàn)其數(shù)字化基礎(chǔ)較為薄弱，但信息化的基礎(chǔ)已經(jīng)較為完備，需要一套完整和全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案，既能切中業(yè)務(wù)核心，又要改造少、風(fēng)險(xiǎn)低、見(jiàn)效快。

基于此，百融云創(chuàng)以三個(gè)階段的長(zhǎng)周期規(guī)劃，為該行提供了完善的數(shù)據(jù)資產(chǎn)化能力、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、科學(xué)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)制三大關(guān)鍵能力建設(shè)。

事實(shí)上，很多中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最基礎(chǔ)也是最棘手的問(wèn)題，就是數(shù)據(jù)要素的資產(chǎn)化和價(jià)值化。這既是雙方合作的原點(diǎn)，也是該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)的起點(diǎn)。在合作的第一階段，百融云創(chuàng)幫助該行完成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)框架的搭建，創(chuàng)建各類(lèi)數(shù)據(jù)模型體系，逐漸形成一系列關(guān)鍵性指標(biāo)。隨著項(xiàng)目的逐漸深入，數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)之間的賦能邏輯也日漸明晰，銀行數(shù)據(jù)使用效率加速提升，數(shù)據(jù)價(jià)值開(kāi)始滲透到各業(yè)務(wù)場(chǎng)景的推進(jìn)中，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的思維逐漸在行內(nèi)成型。有了數(shù)據(jù)資產(chǎn)化這塊基石，各類(lèi)技術(shù)生態(tài)的搭建就像是有源之水，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也變得具體而細(xì)致。

第二階段在2019至2020年全面展開(kāi)。此時(shí)，該行正以“四個(gè)賦能”（科技賦能客戶(hù)、網(wǎng)點(diǎn)、員工和管理）為指導(dǎo)思想，投產(chǎn)了多個(gè)零售和小微金融產(chǎn)品，推動(dòng)場(chǎng)景金融和開(kāi)放銀行的落地實(shí)施，“用戶(hù)服務(wù)的數(shù)字化”開(kāi)始提上日程。這一方面需要將線(xiàn)下用戶(hù)遷移到線(xiàn)上；另一方面要整合好來(lái)自不同線(xiàn)上渠道的用戶(hù)，一場(chǎng)涉及全行多個(gè)部門(mén)的數(shù)字化變革就此拉開(kāi)序幕。百融云創(chuàng)與該行多個(gè)部門(mén)建立起密切合作關(guān)系，在多方的通力協(xié)作下，決策引擎系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)（覆蓋貸前、貸中、貸后全生命周期）、模型管理平臺(tái)系統(tǒng)、模型訓(xùn)練平臺(tái)、關(guān)系圖譜、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分析平臺(tái)、貸后預(yù)警管理、貸后資金預(yù)警等數(shù)字化工具和平臺(tái)依次落成。得益于百融云創(chuàng)成熟且全面的解決方案，該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效立竿見(jiàn)影，該行信貸產(chǎn)品原來(lái)需要2到3個(gè)小時(shí)審批流程，現(xiàn)在平均每單10-15分鐘即可完成，申請(qǐng)審批效率得到大幅提升。同時(shí)，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)每年為該行有效攔截?cái)?shù)萬(wàn)壞客戶(hù)，保守估計(jì)每年可避免資金損失超過(guò)千萬(wàn)元。更重要的是，數(shù)字化促進(jìn)服務(wù)的優(yōu)化，服務(wù)的優(yōu)化帶來(lái)更多的客戶(hù)，客戶(hù)的大量涌入倒逼數(shù)字化體系的不斷升級(jí)，一個(gè)健康的正循環(huán)由此產(chǎn)生。

在前兩個(gè)階段的良好基礎(chǔ)上，第三階段正在如火如荼的展開(kāi)。該行正竭力打造數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)、數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)、數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)和信創(chuàng)云平臺(tái)等，全方位加速線(xiàn)上線(xiàn)下一體化、云化、智能化的進(jìn)展。百融云創(chuàng)以咨詢(xún)+全流程落地方案為載體，協(xié)助該行持續(xù)完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)制，為其長(zhǎng)期發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

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