“今年上半年應(yīng)該說是我行歷史上比較不容易的一段時(shí)間。”8月31日，興業(yè)銀行代行長(zhǎng)陳信健在該行2023年度中期業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示。

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這是陳信健履新行長(zhǎng)后的首次公開亮相，新一屆經(jīng)營(yíng)班子一同出席，并回答了有關(guān)息差、零售規(guī)劃、新賽道布局、非息收入變化、理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展等市場(chǎng)關(guān)注的問題。

面對(duì)“低息差、高風(fēng)險(xiǎn)”環(huán)境，上半年興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1110.5億元、歸母凈利潤(rùn)426.8億元，分別同比減少4.1%、4.9%，但兩項(xiàng)業(yè)績(jī)?cè)鏊侪h(huán)比一季度均有所好轉(zhuǎn)，“經(jīng)營(yíng)效益好于年初預(yù)期。”

同時(shí)，該行積極推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)，信貸資產(chǎn)占比、存款占比、零售存款占比持續(xù)提升。其中，五大新賽道的對(duì)公貸款增幅高于全行貸款增速；人民幣存款付息率同比、環(huán)比均有所下降。

陳信健表示，下一階段，新班子將按照董事會(huì)既定的方向目標(biāo)，鍛長(zhǎng)板、補(bǔ)短板，繼續(xù)發(fā)揮好興業(yè)銀行文化，推動(dòng)更健康地行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

“經(jīng)營(yíng)效益好于年初預(yù)期”

陳信健開篇所說的“不容易”意指兩方面：

一是外部環(huán)境愈加復(fù)雜。經(jīng)濟(jì)恢復(fù)相對(duì)緩慢，監(jiān)管要求更加嚴(yán)格，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，整個(gè)行業(yè)普遍面臨增產(chǎn)、增收的問題。

二是行內(nèi)仍處于轉(zhuǎn)型改革的進(jìn)行時(shí)，已有一些成果，但從量變到質(zhì)變還需要一個(gè)過程。

“所以我們經(jīng)營(yíng)班子還是感覺到沉甸甸的壓力。”陳信健說，他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，不管內(nèi)外部情況如何變化，興業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)主線始終是不變的。

“我們要堅(jiān)定實(shí)施‘1234’戰(zhàn)略，持續(xù)擦亮‘三張名片’，積極鞏固基本盤、布局新賽道，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力增收節(jié)支。”陳信健表示。

針對(duì)上半年經(jīng)營(yíng)成效，陳信健以“好于年初預(yù)期”總結(jié)，并以“三條曲線”勾勒出該行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)相對(duì)一季度的向好態(tài)勢(shì)：

一是營(yíng)收曲線掉頭向上。得益于二季度息差環(huán)比降幅收窄，以及財(cái)富代銷收入、投資和投行相關(guān)收入、凈值型理財(cái)產(chǎn)品收入等優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，上半年全行營(yíng)收降幅較一季度收窄2.6個(gè)百分點(diǎn)。

“如果剔除去年同期一次性兌現(xiàn)的理財(cái)老產(chǎn)品投資收益，那我們上半年的營(yíng)收和非息收入同比都是正增長(zhǎng)的。”陳信健透露。

二是利潤(rùn)曲線邊際修復(fù)。增收的同時(shí)，重點(diǎn)壓降行政支出，行政支出同比下降9.3%，帶動(dòng)上半年凈利潤(rùn)增幅較一季度收窄4個(gè)百分點(diǎn)。

“成本支出我們有穩(wěn)有壓，在節(jié)約行政費(fèi)用的同時(shí)加大科技、人力等戰(zhàn)略性投入。隨著這些重大項(xiàng)目走上軌道、科技人才基本到位，相關(guān)的投入支出將向勻速回歸，且經(jīng)營(yíng)成效逐漸顯現(xiàn)，有利于利潤(rùn)曲線的進(jìn)一步修復(fù)。”陳信健表示。

三是資產(chǎn)質(zhì)量曲線保持平穩(wěn)。不良貸款率降至1.08%，關(guān)注類貸款、逾期貸款均實(shí)現(xiàn)量率“雙降”，撥備覆蓋率升至近250%。

緊抓五項(xiàng)工作

在陳信健看來，“好于年初預(yù)期”的經(jīng)營(yíng)成效有賴于興業(yè)銀行上半年緊抓客戶建設(shè)、負(fù)債拓展、資產(chǎn)構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型五項(xiàng)工作。

客戶建設(shè)的重點(diǎn)是提升客戶質(zhì)量。6月末，該行企業(yè)金融客戶、零售金融客戶分別較年初增長(zhǎng)7.4%、5%。其中，中小型客戶、微型客戶增長(zhǎng)快于企金客戶整體增速；零售貴賓客戶、私行客戶增長(zhǎng)高于零售整體增速。

同時(shí)，通過深化與存量客戶的業(yè)務(wù)合作，該行企金條線動(dòng)戶較年初增長(zhǎng)11.1%至103萬戶；零售條線由長(zhǎng)尾客戶提升貴賓客戶、貴賓客戶提升私行客戶增多。“這是深化客戶合作經(jīng)營(yíng)最實(shí)在的成效體現(xiàn)。”

負(fù)債拓展的重點(diǎn)是控制負(fù)債成本。該行零售存款占比由年初的22.9%升至24.2%，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。同時(shí)，人民幣存款付息率同比下降10個(gè)BP，環(huán)比2022年下降8個(gè)BP，有效穩(wěn)定整體存款成本。

資產(chǎn)構(gòu)建的重點(diǎn)是布局新賽道。上半年該行貸款增速位居股份行前列，其中，普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融五大新賽道領(lǐng)域的對(duì)公貸款上半年增幅分別達(dá)26.4%、23.2%、9.9%、23.4%、23.3%。

值得一提的是，陳信健透露，上半年興業(yè)銀行對(duì)公一般性貸款新發(fā)生業(yè)務(wù)平均利率4.35%，較去年四季度上升6個(gè)BP。“應(yīng)該說，量、價(jià)均位列主要股份行前列。”

風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。上半年該行房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)領(lǐng)域不良發(fā)生額均同比下降。其中，地方政府融資平臺(tái)債務(wù)余額壓降160億元至2048.9億元，余額主要分布在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的江蘇、福建、湖北等地。

房地產(chǎn)方面，陳信健透露，上半年該行對(duì)12家開發(fā)商的融資余額壓降138億元至419億元，其中風(fēng)險(xiǎn)較大、缺乏可供處置資產(chǎn)的融資占比由18%降至12%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)是加快數(shù)字化經(jīng)營(yíng)。上半年，興業(yè)銀行初步建成2.1萬項(xiàng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)字典，引入工商、信用、政務(wù)等201類外部數(shù)據(jù)，賦能獲客、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、合規(guī)等領(lǐng)域，增強(qiáng)“五大線上平臺(tái)”線上服務(wù)能力。

首秀表態(tài)：鍛長(zhǎng)板、補(bǔ)短板

陳信健也在會(huì)上談及下一階段工作思路。他表示，興業(yè)銀行35年的發(fā)展是一脈相承的，一張藍(lán)圖繪到底，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略保持連貫性和穩(wěn)定性，每一代興業(yè)人都在前人的基礎(chǔ)上接續(xù)奮斗。

“我們新一屆經(jīng)營(yíng)班子將按照董事會(huì)既定的方向抓落實(shí)，鍛長(zhǎng)板、補(bǔ)短板，推動(dòng)興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品主導(dǎo)向客戶主導(dǎo)、從規(guī)模銀行向價(jià)值銀行、從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變。”陳信健稱。

要做實(shí)這一目標(biāo)，陳信健認(rèn)為，要從三個(gè)方面入手：

一是要繼續(xù)傳承接續(xù)，即“鍛長(zhǎng)板”。“我們的債券承銷和投資、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、綠色金融，這些指標(biāo)在同業(yè)里都是名列前茅的，這些業(yè)務(wù)實(shí)際上就是我們的‘三張名片’，也是發(fā)展形成的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)沉淀，必須做大做強(qiáng)。”

其中，“綠色銀行”方面，要由節(jié)能環(huán)保到倡導(dǎo)低碳理念，再到打造ESG管理體系，全面融入資產(chǎn)構(gòu)建、財(cái)富管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的全流程，加快推動(dòng)集團(tuán)“全綠”轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步強(qiáng)化研究賦能，推動(dòng)綠色金融與“五大新賽道”深度融合。

“財(cái)富銀行”要實(shí)現(xiàn)由理財(cái)業(yè)務(wù)到財(cái)富管理的全方位提升，通過銀銀平臺(tái)擴(kuò)大服務(wù)半徑，持續(xù)構(gòu)建投資生態(tài)圈，做大客戶規(guī)模；“投資銀行”要繼續(xù)打造好“商行+投行”2.0，豐富“七大產(chǎn)品體系”，強(qiáng)化投研、投承、投貸、投私“四大協(xié)同機(jī)制”，提升綜合服務(wù)能力和差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

二是要突破制約，均衡發(fā)展，即“補(bǔ)短板”。陳信健表示，興業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)整體偏弱，企金業(yè)務(wù)也有提升空間。“經(jīng)過近兩年錨定發(fā)力，我們有的短板已經(jīng)取得初步成效，譬如普惠金融業(yè)務(wù)。還有一些短板，我們爭(zhēng)取早日形成成熟模式，盡快走上正軌。”

“無論是零售還是企金，我們?cè)诳蛻趔w驗(yàn)，尤其是系統(tǒng)建設(shè)方面的短板比較突出，我們將加大資源配置，建系統(tǒng)、拓客戶、擴(kuò)功能。”陳信健說。

三是秉承務(wù)實(shí)高效、守正創(chuàng)新，從根本上發(fā)揚(yáng)好興業(yè)銀行的文化。其中，務(wù)實(shí)高效就是要善于抓住機(jī)遇，守正創(chuàng)新在是要在回歸本源道路上不斷調(diào)整適應(yīng)。

“經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的過程中總是充滿了各種變數(shù)，唯有因勢(shì)而變，在體制機(jī)制、發(fā)展策略、產(chǎn)品體系、資源配置等方面能及時(shí)調(diào)整，才會(huì)快于同業(yè)半個(gè)身位。”陳信健認(rèn)為。

校對(duì)：祝甜婷

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