春啟新程，協(xié)同聯(lián)動，金融資源正加快精準(zhǔn)滴灌到民營企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

2月17日，民營企業(yè)座談會在北京召開，釋放出支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)烈信號。會后，央行等五部門聯(lián)合召開金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會，從貨幣政策、資本市場、融資機(jī)制等多維度為民營企業(yè)注入發(fā)展動能，為民營企業(yè)走穩(wěn)高質(zhì)量發(fā)展之路提供政策保障。2025年政府工作報告再次強(qiáng)調(diào)“扎扎實實落實促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施，切實依法保護(hù)民營企業(yè)和民營企業(yè)家合法權(quán)益。”

做實、做深民營企業(yè)金融服務(wù)，對于推動民營經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。為此，金融機(jī)構(gòu)紛紛貫徹落實政策精神，通過加大信貸支持力度、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和優(yōu)化服務(wù)機(jī)制等措施，以實現(xiàn)銀企協(xié)同發(fā)展、同頻共振，讓更多“陽光雨露”滋養(yǎng)民營經(jīng)濟(jì)。

加大信貸力度 筑牢民營經(jīng)濟(jì)“新根基”

江蘇恒力集團(tuán)有限公司（以下簡稱“恒力集團(tuán)”）是一家以煉油、石化、聚酯新材料和紡織全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展為主業(yè)的大型民營企業(yè)。從個體經(jīng)營戶發(fā)展成為世界500強(qiáng)，這家化纖工業(yè)領(lǐng)跑企業(yè)的發(fā)展軌跡離不開金融機(jī)構(gòu)的助力。

農(nóng)行江蘇分行客戶經(jīng)理走訪恒力集團(tuán)

近年來，為滿足恒力集團(tuán)在大連長興島建設(shè)新材料科創(chuàng)園項目的資金需求，農(nóng)業(yè)銀行組建了50億元內(nèi)部銀團(tuán)貸款，并提供“應(yīng)收e貸”供應(yīng)鏈融資方案，助力穩(wěn)定恒力集團(tuán)新材料產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)。

“我們的成功離不開農(nóng)行支持。”恒力集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，早在企業(yè)創(chuàng)辦之初，農(nóng)業(yè)銀行就與其建立了密切合作關(guān)系，通過全方位的金融服務(wù)，為恒力集團(tuán)飛速發(fā)展保駕護(hù)航。

近年來，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)完善民營企業(yè)金融支持政策，制定出臺服務(wù)民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實施意見，精準(zhǔn)對接民營企業(yè)金融需求，引導(dǎo)信貸資源向民營企業(yè)傾斜，積極支持民營經(jīng)濟(jì)和民營企業(yè)發(fā)展壯大。截至2025年1月末，農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額（監(jiān)管口徑）6.73萬億元，貸款余額和增量均位居同業(yè)前列。

在我國建設(shè)交通強(qiáng)國的進(jìn)程中，在鐵道延伸的各個領(lǐng)域里，高鐵、動車、機(jī)車、地鐵，冷卻系統(tǒng)、制動系統(tǒng)、鈑金屏柜、壓力容器、機(jī)車門窗……代表中國制造高點的上千種產(chǎn)品，隨著各種型號的列車呼嘯向前。

走進(jìn)湖南省醴陵市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，一家軌道交通行業(yè)關(guān)鍵裝備研發(fā)和生產(chǎn)的國家高新技術(shù)民營企業(yè)正加快轉(zhuǎn)型升級。自2024年8月至今，中信銀行長沙分行持續(xù)為該企業(yè)提供技術(shù)改造和設(shè)備更新貸款546萬元，助力科技成果從實驗室走向市場，產(chǎn)品應(yīng)用范圍擴(kuò)大到港口自動化、航空航天等前沿領(lǐng)域。

中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，中信銀行于2024年7月發(fā)布助力民營經(jīng)濟(jì)“繁星計劃”，深耕“五大賽道”，建立健全金融服務(wù)民企長效機(jī)制。截至2024年末，中信銀行民營企業(yè)貸款余額近9000億元，增幅近10%。

江蘇、浙江一直是民營經(jīng)濟(jì)大省，民營企業(yè)猶如繁星點點，分布在各個產(chǎn)業(yè)鏈。江蘇銀行和浙商銀行深耕本地市場，持續(xù)擴(kuò)大民營企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面，取得良好成效。江蘇銀行近期發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)效能、服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，以“一視同仁”的理念，充分考慮民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點，進(jìn)一步提升金融服務(wù)效能。浙商銀行廣泛開展民營企業(yè)大走訪、大調(diào)研活動，傾聽企業(yè)金融訴求，提供有針對性的金融咨詢服務(wù)和綜合金融解決方案，有效增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展信心。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品 激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)“新動能”

國家市場監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2025年1月底，我國民營企業(yè)數(shù)量5670.7萬戶，涵蓋農(nóng)業(yè)、食品、汽車制造、新能源等多個領(lǐng)域。

作為農(nóng)牧與食品行業(yè)的龍頭企業(yè)，參加民營企業(yè)座談會的新希望集團(tuán)與興業(yè)銀行有不解之緣。自2017年以來，興業(yè)銀行與新希望集團(tuán)開展全方位、多板塊深度合作。在乳制品行業(yè)，該行與新希望乳業(yè)(以下簡稱“新乳業(yè)”)共同參與到乳制品行業(yè)的上游優(yōu)質(zhì)奶源渠道建設(shè)過程中，支持上游合作化牧場更好更快發(fā)展。針對上游奶源牧場存在的布局散、規(guī)模小、資產(chǎn)輕、無抵押的難題，興業(yè)銀行與新希望集團(tuán)積極創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，共同開發(fā)了新乳業(yè)獨家奶源社會化牧場方案。

新乳業(yè)位于四川涼山彝族自治州的高山牧場

“我們重點圍繞公司的獨家奶源合作牧場，嘗試以新乳業(yè)為核心企業(yè)，通過鎖定奶款、互通交易信息等增信措施和借助興業(yè)銀行衛(wèi)星遙感2.0對牧場的經(jīng)營、變動實時監(jiān)測作為貸后管理重要補(bǔ)充等一系列創(chuàng)新性手段，成功在較短時間內(nèi)為缺乏抵押物的養(yǎng)殖戶發(fā)放經(jīng)營貸款，解決了資金燃眉之急。”興業(yè)銀行金融特派員王經(jīng)理表示。截至目前，該行已與新希望集團(tuán)40余家子公司建立長期穩(wěn)定全面戰(zhàn)略合作關(guān)系，累計提供超200億元授信支持。

為了更好滿足民營企業(yè)的融資需求，各家金融機(jī)構(gòu)在支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，圍繞不同民營企業(yè)的特點和需求，推出了一系列針對性強(qiáng)、覆蓋面廣的創(chuàng)新產(chǎn)品。

為支持新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，郵儲銀行通過“技術(shù)流+訂單流”綜合評估模型，將湖北凱威高分子材料有限公司（以下簡稱“凱威高分子”）的知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)能力、供應(yīng)鏈地位等要素納入授信考量，為這家比亞迪汽車核心供應(yīng)商企業(yè)創(chuàng)新推出3年期中期流動資金貸款產(chǎn)品。

郵儲銀行隨州市分行工作人員對企業(yè)進(jìn)行實地調(diào)研

從貸前調(diào)查到資金投放僅用一周時間，1650萬元信貸支持及時到位，有了這筆中長期信貸資金注入，凱威高分子新建的數(shù)字化車間今年的生產(chǎn)計劃順利推進(jìn)，預(yù)計年產(chǎn)值突破1億元，這條金融賦能的高分子材料“智造鏈”釋放出強(qiáng)勁動能。

中國人壽持續(xù)加大對民營企業(yè)風(fēng)險保障力度，其中2024年在食品安全、生產(chǎn)安全等各領(lǐng)域責(zé)任保險提供保障超100萬億元。例如，中國人壽財險許昌中心支公司連續(xù)多年為廣受好評的百姓超市“胖東來”提供風(fēng)險保障服務(wù)，處理理賠事項達(dá)百余次。2024年，為胖東來旗下員工及其相關(guān)合作伙伴提供風(fēng)險保障近296億元，并利用創(chuàng)新金融保險工具為其承保“單用途商業(yè)預(yù)付卡履約保證保險”，為胖東來穩(wěn)健運營再加“安全網(wǎng)”。

優(yōu)化服務(wù)機(jī)制 開辟民營經(jīng)濟(jì)“新賽道”

針對當(dāng)前新興產(chǎn)業(yè)和轉(zhuǎn)型升級產(chǎn)業(yè)的多元化金融需求，金融機(jī)構(gòu)更需要全面深入了解民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與融資問題，積極探索特色化、差異化的金融服務(wù)模式，助力民營企業(yè)開辟新賽道。

近年來，低空經(jīng)濟(jì)備受關(guān)注。作為一家民營航空科技企業(yè)，上海沃蘭特航空技術(shù)有限責(zé)任公司自主研發(fā)的VE25-100載人eVTOL航空器在亮相2024年進(jìn)博會后，就收獲了860架訂單、220億元意向金額。

“重資產(chǎn)研發(fā)給我們帶來了持續(xù)性資金需求，但由于受限于銀行傳統(tǒng)授信體系評估標(biāo)準(zhǔn)，公司融資進(jìn)程面臨挑戰(zhàn)。”上海沃蘭特航空技術(shù)有限責(zé)任公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

針對企業(yè)的行業(yè)屬性與發(fā)展階段特點，交通銀行上海市分行依托交行自主研發(fā)的科創(chuàng)評價體系，重點圍繞企業(yè)核心團(tuán)隊專業(yè)背景、自主知識產(chǎn)權(quán)價值、技術(shù)研發(fā)路徑可行性等維度開展立體化評估，精準(zhǔn)識別企業(yè)技術(shù)優(yōu)勢與發(fā)展?jié)摿Γ瑸槠髽I(yè)匹配了流動資金貸款支持，有效緩解了企業(yè)研發(fā)攻堅期的資金壓力，成功助力民營高新技術(shù)企業(yè)實現(xiàn)關(guān)鍵技術(shù)突破。

而河南某鋁業(yè)公司是一家擁有1.3萬余員工的民營企業(yè)，近年來受國內(nèi)鋁行業(yè)形勢下行等因素影響，一度陷入困境，集團(tuán)控股上市公司面臨退市風(fēng)險。在當(dāng)?shù)卣闹С窒拢行沤鹑谫Y產(chǎn)發(fā)揮金融救助服務(wù)功能和專業(yè)優(yōu)勢，針對性制定解決方案，以債權(quán)收購為基礎(chǔ)，以資產(chǎn)重組為手段，對其低效資產(chǎn)進(jìn)行盤活，化解了因債務(wù)違約引發(fā)的訴訟風(fēng)險和信用風(fēng)險，提升了資產(chǎn)價值和盈利能力。

中信金融資產(chǎn)實施鋁業(yè)民企低效資產(chǎn)盤活項目

在成功幫助企業(yè)紓困重獲新生后，中信金融資產(chǎn)緊盯客戶需求，延伸服務(wù)鏈條，出資2.47億元支持集團(tuán)上市公司實施股權(quán)并購，助力企業(yè)進(jìn)一步優(yōu)化組織架構(gòu)，降低生產(chǎn)成本，增強(qiáng)盈利能力。目前，該企業(yè)經(jīng)營持續(xù)向好，已實現(xiàn)扭虧為盈，產(chǎn)生了良好的社會反響和積極的示范效應(yīng)。

此外，在廣東、北京等省市，金融機(jī)構(gòu)也全力提升對民營經(jīng)濟(jì)的金融供給質(zhì)效。緊貼首都發(fā)展脈搏，北京銀行深耕特色金融服務(wù)品牌，布局文化金融賽道，連續(xù)多年保持北京地區(qū)文化金融貸款市場份額同業(yè)前列，陪伴博納影業(yè)、聯(lián)瑞影業(yè)等多家民營文化企業(yè)成長壯大，持續(xù)完善針對文旅、影視、演藝、體育等多元文化領(lǐng)域民營企業(yè)的金融服務(wù)。廣州農(nóng)商銀行緊密圍繞“產(chǎn)業(yè)第一、制造業(yè)立市”的總體要求，將信貸資源向科技創(chuàng)新、綠色低碳、先進(jìn)制造等重點領(lǐng)域傾斜，截至目前，該行已累計為超萬家民營企業(yè)提供授信支持，民營企業(yè)貸款余額占公司類貸款近八成。

當(dāng)前，民營企業(yè)發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)，展現(xiàn)出強(qiáng)大的韌性。金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，在支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中仍需持續(xù)用力、久久為功。

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