見習(xí)記者 秦燕玲

9月2日，以“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的金融科技發(fā)展應(yīng)用與安全”為主題的中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會“2022中國金融科技論壇”在京召開。

中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒在論壇上演講表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展、更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。目前超七成銀行近三年金融科技投入占營業(yè)收入比重超2%，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)在人才管理、業(yè)務(wù)營銷、風(fēng)險管理等多個環(huán)節(jié)得到應(yīng)用。

【資料圖】

邢煒指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已連續(xù)兩年成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的首要戰(zhàn)略重點，大型銀行金融科技走向縱深，中小銀行全面擁抱金融科技。現(xiàn)階段，銀行業(yè)對金融科技整體投入持續(xù)加大，超七成銀行近三年金融科技投入占營業(yè)收入比重超2%。分銀行類型來看，大型銀行和股份制銀行對金融科技的投入最高，農(nóng)商行對金融科技投入的增速最明顯。2021年上市銀行年報顯示，國有大行平均科技投入為179.2億元，股份制銀行為62億元，城商行為8.1億元，農(nóng)商行為4.7億元。

目前，金融科技各項技術(shù)已逐步落地。例如，大數(shù)據(jù)技術(shù)已證明可被廣泛應(yīng)用到銀行的業(yè)務(wù)營銷、風(fēng)險管理、后臺管理等多個環(huán)節(jié)，有助于提升管理效率、降低運(yùn)營成本、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式；區(qū)塊鏈在商業(yè)銀行的主要應(yīng)用包括跨界貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資等。

銀行業(yè)在金融科技人才建設(shè)方面發(fā)力明顯，邢煒表示，近八成銀行的金融科技人數(shù)占員工總數(shù)比重超2%，多數(shù)銀行大量引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等關(guān)鍵領(lǐng)域技術(shù)專家。

此外，數(shù)字人民幣帶來發(fā)展新機(jī)遇，邢煒指出，銀行家對推廣數(shù)字人民幣工作高度評價，其中，尤其看好“顯著降低銀行日常經(jīng)營成本”和“降低反洗錢風(fēng)險”兩項機(jī)遇，同時普遍關(guān)注其安全風(fēng)險機(jī)制建設(shè)。

對于金融科技公司的合規(guī)風(fēng)險，邢煒透露，監(jiān)管部門高度關(guān)注金融與科技融合帶來的風(fēng)險，強(qiáng)化監(jiān)管科技運(yùn)用和金融創(chuàng)新風(fēng)險評估。“在選擇外部合作機(jī)構(gòu)時，銀行家第一關(guān)注科技公司的科技實力，第二關(guān)注風(fēng)控措施，第三關(guān)注產(chǎn)品和解決方案的成熟度和標(biāo)準(zhǔn)化程度。”

在具體應(yīng)用中，邢煒指出，金融科技首先在人才庫建設(shè)中發(fā)揮了重要作用。充分運(yùn)用區(qū)塊鏈信息存證、智能化圖譜分析等技術(shù)，通過人才畫像、機(jī)構(gòu)需求畫像、能力測評、風(fēng)險評估實現(xiàn)AI智能匹配，促進(jìn)高管人選、獨(dú)立董事、外部監(jiān)事等的供需對接。

同時，金融科技促進(jìn)搭建銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺。

邢煒表示，在銀保監(jiān)會和財政部指導(dǎo)下，中銀協(xié)牽頭建設(shè)銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，并于2020年12月對外發(fā)布。

“函證平臺使用數(shù)字化手段解決了傳統(tǒng)函證存在的多方面問題，實現(xiàn)銀行函證業(yè)務(wù)高效、數(shù)據(jù)可信、流程規(guī)范的三大目標(biāo)。”

截至 2022 年8月31日，平臺已累計技術(shù)接入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)44家、會計師事務(wù)所135家；累計處理事務(wù)所發(fā)函4529份，銀行回函4391份，回函率96.95%；銀行平均處理時長2天10小時，相較于傳統(tǒng)線下紙質(zhì)函證5至15天的業(yè)務(wù)辦理時長，優(yōu)勢明顯。

此外，邢煒指出，截至8月31日，中國銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)發(fā)布14項銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋銀行產(chǎn)品服務(wù)、銀行函證、遠(yuǎn)程銀行等多個領(lǐng)域。“這些標(biāo)準(zhǔn)通過規(guī)范與指導(dǎo)數(shù)字技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，引領(lǐng)銀行業(yè)不斷加強(qiáng)科技創(chuàng)新。”

邢煒表示，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)工程，需要包括銀行在內(nèi)的各方力量共同努力，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，久久為功，循序漸進(jìn)。

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行