“新群體帶來了新需求，新模式帶動了新領域，壽險業必須加快能力升級，更好地發揮社會治理功能。”9月3日，在2022年服貿會期間舉行的“中國保險業高質量發展論壇”上，中國人壽保險股份有限公司（下稱“中國人壽”，601628.SH）黨委書記趙鵬說，經過四十年的發展，壽險作用正從單純的經濟補償轉向“經濟補償+風險減量”，行業需要持續提高生態整合能力，風險識別、精準定價能力，產品和服務送達能力。

新群體、新需求推動壽險模式改變

“當前，我國社會結構、人口結構已發生重大改變，新群體已成為社會治理的新焦點。”趙鵬說，要更好地發揮壽險業在服務社會治理中的作用，新群體已上升為社會治理、壽險經營的關鍵對象。

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他提到的新群體主要包括四大類：新生代、新市民、新脫貧人口、新可承保人群。“近年來，壽險業借助精算和大數據，已逐步打破過去承保禁區，圍繞老齡、帶病體的產品服務創新不斷，為下一步持續擴大承保人群奠定了堅實基礎。”

他認為，人民對美好生活的向往，引發了更高層次的保險產品和服務需求。新需求正推動社會治理、壽險經營模式發生根本性改變。經過四十年的發展，壽險作用正從單純的經濟補償轉向“經濟補償+風險減量”。

壽險初步形成了三種提供保險保障模式：一張保單全覆蓋模式，“主險+附加險”模式，“產品+服務”風險管理模式。其中，“產品+服務”模式越來越受客戶和壽險公司青睞。

這一模式通過保險產品組合，疊加健康管理、疾病預防、養老看護等附加值服務，實現了客戶全生命周期風險管理。隨著收入的持續提升，人民群眾的健康理念、養老觀念正發生深刻變化，更健康的體魄、更體面的晚年生活、更有質量的生命等等，成為新期盼。對壽險公司而言，通過對客戶開展系統的健康管理，能有效控制疾病的發生或發展，延緩失能發生時間，顯著降低實際醫療支出和看護費用，實現風險對沖。

據不完全統計，目前保險資金投資養老產業、醫療、健康行業的私募股權投資基金超2000億元。

需持續提高生態整合能力

“新群體帶來了新需求，新模式帶動了新領域，壽險業必須加快能力升級，更好地發揮社會治理功能。”趙鵬表示。

一是需要持續提高生態整合能力。壽險公司在整合風險管理價值鏈中具有獨特優勢。在資產端，長期性、大體量資金優勢，能夠有效對接醫養產業長周期、大規模投資要求；在負債端，壽險公司擁有大量優質客戶，能夠深入推動醫療、康復、護理、養老等服務供給與需求有效對接。

“但我們也深刻認識到，康養生態涉及醫院醫藥、健康管理、專業看護等多個領域，投資回報低、回收周期長、專業程度高，打造‘保險+’生態圈，需要長期的戰略耐心、儲備大量專業人才和不懈的經驗積累，不能急于求成。”

二是持續提高風險識別、精準定價能力。帶病體、老年人等特殊群體保險需求高，但風險敞口也大，而目前行業對此類人群風險控制的專業技術工具相對匱乏，產品設計水平還處在較低階段，加之我國近年來重疾險的理賠經驗持續惡化，而且呈上升趨勢。因此，保險公司必須強化風險管控，加強與醫院、醫保局以及健康管理第三方的合作，持續提高精準定價和風險管理能力，平衡盈利與賠付水平，確保為特殊群體提供多層次、可持續的保障。

三是持續提高產品和服務送達能力。再優秀的產品和服務，也必須通過合適的途徑送達客戶。當前，線上線下融合的趨勢更加明顯。面對消費群體和消費習慣的重大變化，需要壽險公司加快推進營銷體系改革，加大數字化建設力度，夯實綜合化經營基礎，不斷提升產品和服務精準送達能力。

趙鵬表示，中國人壽將主動適應時代新變化，充分發揮產品服務、營銷體系、生態平臺、資金運用、風險防控五大優勢，在積極服務新群體、把握新模式、提升新能力上發揮行業“頭雁”作用。

關鍵詞： 經濟補償 中國人壽