6月30日是住房公積金年度結息日。在當前利率背景下，公積金結息機制有哪些核心優勢，如何通過公積金制度實現更穩健的資產保值增值？圍繞市民關心的個人公積金賬戶結息利率問題，近日相關部門進行了重點解讀。

利率水平直接對比：公積金結息更“實在”

2024—2025年個人公積金賬戶年度結息利率統一按央行一年期整存整取基準利率1.5%執行，這一利率顯著高于當前銀行存款水平。數據截至2025年6月，銀行一年期定期存款利率報價普遍維持在0.95%左右，部分銀行還設置了萬元起存門檻，對存儲資金規模提出了一定要求；活期存款利率普遍在0.05%上下。10萬元存一年活期，存款利息僅50元；存一年期定期，存款利息950元。而繳存職工住房公積金賬戶按1.5%利率結息，10萬元賬戶年利息可達1500元，比國有銀行定期存款多550元，是活期存款的30倍。

　復利計息機制：讓“錢生錢”更高效

(相關資料圖)

與銀行活期存款按季度結息、定期存款單利計息不同，公積金采用年度復利計息：每年6月30日結息后，利息自動并入本金參與下一年度計息。以連續繳存10年、賬戶余額10萬元為例：公積金10年累計利息約1.63萬元（復利）；銀行一年定存10年累計利息約1.50萬元（單利）；差距隨繳存年限擴大，累計利息差距變大。這種模式，實質是通過制度設計為職工創造長期增值空間，尤其適合長期繳存的工薪群體。

　政策穩定性：穿越市場波動的“壓艙石”

近三年銀行存款利率持續下調，而個人公積金賬戶結息利率由國家政策直接錨定，不受市場波動影響。這種剛性保障源于《住房公積金管理條例》的制度設計，確保職工享受長期穩定的利率環境。在利率持續下行的情況下，公積金結息利率始終維持在1.5%，穩定性優勢顯著。

“存貸一體”綜合價值：不止于利息收益

公積金的優勢不僅在于結息利率，更在于與住房保障的深度聯動。低息貸款權益：2025年5月北京公積金首套貸款利率2.6%（5年以上），比商業貸款低0.45個百分點，貸款100萬元20年可省利息約5.36萬元；靈活提取場景：發生租房、購房等住房消費且符合條件的，可申請提取住房公積金；退休養老儲備：退休時可一次性提取。

　給廣大繳存單位和繳存人的兩點建議

一是繳存方式多樣性。繳存單位可采用委托收款、轉賬支票、主動匯款進行公積金繳存。由于繳存住房公積金是一項經常性業務，為方便企業繳存，建議廣大繳存單位采取委托收款方式辦理，每月自動完成公積金繳存。二是查賬行動。每年6月30日結息后，繳存人可通過“京通”小程序、北京公積金微信公眾號、公積金官網或12329公積金熱線查詢利息到賬情況，確保權益落地。

個人公積金賬戶不僅是住房保障的“蓄水池”，更是兼具穩定收益、政策紅利的長期理財工具。在當前利率下行周期，合理利用公積金制度，既能為未來購房、養老筑牢基礎，也能通過結息機制實現“省心、安全、高性價比”的資產增值。

下一步，北京住房公積金管理中心將持續優化服務，通過智能化平臺提升結息透明度，并推動更多民生場景的公積金應用。讓大家充分享受政策紅利，讓每一筆繳存都成為“住有所居”的堅實支撐！

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