6月30日是住房公積金年度結(jié)息日。在當前利率背景下，公積金結(jié)息機制有哪些核心優(yōu)勢，如何通過公積金制度實現(xiàn)更穩(wěn)健的資產(chǎn)保值增值？圍繞市民關(guān)心的個人公積金賬戶結(jié)息利率問題，近日相關(guān)部門進行了重點解讀。

利率水平直接對比：公積金結(jié)息更“實在”

2024—2025年個人公積金賬戶年度結(jié)息利率統(tǒng)一按央行一年期整存整取基準利率1.5%執(zhí)行，這一利率顯著高于當前銀行存款水平。數(shù)據(jù)截至2025年6月，銀行一年期定期存款利率報價普遍維持在0.95%左右，部分銀行還設(shè)置了萬元起存門檻，對存儲資金規(guī)模提出了一定要求；活期存款利率普遍在0.05%上下。10萬元存一年活期，存款利息僅50元；存一年期定期，存款利息950元。而繳存職工住房公積金賬戶按1.5%利率結(jié)息，10萬元賬戶年利息可達1500元，比國有銀行定期存款多550元，是活期存款的30倍。

　復(fù)利計息機制：讓“錢生錢”更高效

(相關(guān)資料圖)

與銀行活期存款按季度結(jié)息、定期存款單利計息不同，公積金采用年度復(fù)利計息：每年6月30日結(jié)息后，利息自動并入本金參與下一年度計息。以連續(xù)繳存10年、賬戶余額10萬元為例：公積金10年累計利息約1.63萬元（復(fù)利）；銀行一年定存10年累計利息約1.50萬元（單利）；差距隨繳存年限擴大，累計利息差距變大。這種模式，實質(zhì)是通過制度設(shè)計為職工創(chuàng)造長期增值空間，尤其適合長期繳存的工薪群體。

　政策穩(wěn)定性：穿越市場波動的“壓艙石”

近三年銀行存款利率持續(xù)下調(diào)，而個人公積金賬戶結(jié)息利率由國家政策直接錨定，不受市場波動影響。這種剛性保障源于《住房公積金管理條例》的制度設(shè)計，確保職工享受長期穩(wěn)定的利率環(huán)境。在利率持續(xù)下行的情況下，公積金結(jié)息利率始終維持在1.5%，穩(wěn)定性優(yōu)勢顯著。

“存貸一體”綜合價值：不止于利息收益

公積金的優(yōu)勢不僅在于結(jié)息利率，更在于與住房保障的深度聯(lián)動。低息貸款權(quán)益：2025年5月北京公積金首套貸款利率2.6%（5年以上），比商業(yè)貸款低0.45個百分點，貸款100萬元20年可省利息約5.36萬元；靈活提取場景：發(fā)生租房、購房等住房消費且符合條件的，可申請?zhí)崛∽》抗e金；退休養(yǎng)老儲備：退休時可一次性提取。

　給廣大繳存單位和繳存人的兩點建議

一是繳存方式多樣性。繳存單位可采用委托收款、轉(zhuǎn)賬支票、主動匯款進行公積金繳存。由于繳存住房公積金是一項經(jīng)常性業(yè)務(wù)，為方便企業(yè)繳存，建議廣大繳存單位采取委托收款方式辦理，每月自動完成公積金繳存。二是查賬行動。每年6月30日結(jié)息后，繳存人可通過“京通”小程序、北京公積金微信公眾號、公積金官網(wǎng)或12329公積金熱線查詢利息到賬情況，確保權(quán)益落地。

個人公積金賬戶不僅是住房保障的“蓄水池”，更是兼具穩(wěn)定收益、政策紅利的長期理財工具。在當前利率下行周期，合理利用公積金制度，既能為未來購房、養(yǎng)老筑牢基礎(chǔ)，也能通過結(jié)息機制實現(xiàn)“省心、安全、高性價比”的資產(chǎn)增值。

下一步，北京住房公積金管理中心將持續(xù)優(yōu)化服務(wù)，通過智能化平臺提升結(jié)息透明度，并推動更多民生場景的公積金應(yīng)用。讓大家充分享受政策紅利，讓每一筆繳存都成為“住有所居”的堅實支撐！

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