個人養(yǎng)老金業(yè)務是券商財富管理轉型的核心方向之一。

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截至2022年底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，總繳費金額142億元。不過，目前來看，大部分券商在該項業(yè)務上收獲寥寥。多家接受證券時報·券商中國記者采訪的券商人士坦言，證券公司相對銀行具有基礎客戶不足、產(chǎn)品供給有限等問題，在試點初期處于劣勢。

但是對于券商而言，養(yǎng)老金業(yè)務延長了客戶在證券公司的生命周期，同時也提供了券商與客戶長期深度溝通的契機，可以提升客戶黏性；從長遠角度看，可以積累穩(wěn)定的增量資產(chǎn)和業(yè)務收入。券商將進一步加大在推廣、獲客、業(yè)務協(xié)同等方面的資源投入，搶占業(yè)務先機。

券商“失意”個人養(yǎng)老金業(yè)務

1月18日，人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司副司長亓濤在發(fā)布會上表示，截至2022年底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費人數(shù)613萬人，總繳費金額142億元。

但證券時報·券商中國記者了解到，個人養(yǎng)老金初期業(yè)務大部分被銀行渠道獲得，券商開戶數(shù)量有限。

“一是證券公司的客戶基礎相對不足，目前，國內(nèi)證券投資者人數(shù)2億人，與銀行客戶數(shù)相比存在一定差距；二是國內(nèi)機構關于個人養(yǎng)老金的投資者教育還不足，廣大客戶對個人養(yǎng)老金的了解還存在一個過程。”東方證券副總裁徐海寧在接受證券時報·券商中國記者采訪時表示。

正如徐海寧所說，客戶基礎相對不足被普遍認為是券商開戶不及銀行等渠道的主要原因。廣發(fā)證券財富管理部總經(jīng)理方強也指出，養(yǎng)老金銀行賬戶作為基礎賬戶具有唯一性，現(xiàn)階段只能在銀行開立，券商先發(fā)優(yōu)勢較弱。

方強同時在表示，從一站式購買的維度來看，目前符合養(yǎng)老金賬戶投資的品類中，券商只能代銷公募基金中符合條件的養(yǎng)老產(chǎn)品，相較于銀行的全品類代銷，券商代銷產(chǎn)品類別相對局限。

平安證券經(jīng)紀業(yè)務事業(yè)部產(chǎn)品與財富管理中心執(zhí)行總經(jīng)理徐海洋則認為，2022年底證券行業(yè)陸續(xù)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務，當前看來效果一般，主要的原因包括兩個方面：一方面是在個人養(yǎng)老金投資基金的配置理念傳輸和客戶投教方面本身就是一項長期且逐步推動的工作；二是在開戶綁卡的業(yè)務流程上體驗問題，這一點也需要時間去逐步優(yōu)化完善。

券商多維強化競爭優(yōu)勢

事實上，雖然目前券商在個人養(yǎng)老金業(yè)務上相對落后，但是對于大部分券商而言，個人養(yǎng)老金業(yè)務都是財富管理業(yè)務發(fā)力的核心抓手，也將會加大在相關業(yè)務投入。

“個人養(yǎng)老金業(yè)務是國內(nèi)財富管理行業(yè)一個重要的增量市場；個人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，個人養(yǎng)老金取用需要達到年齡等條件，資金也具有長期性；同時，個人養(yǎng)老金的投資者多數(shù)是富裕或高凈值人群。”在談及個人養(yǎng)老金業(yè)務對于證券公司的價值時，徐海寧說道，該公司將進一步加大在推廣、獲客、業(yè)務協(xié)同等方面的資源投入，搶占業(yè)務先機。

徐海洋也指出，券商在個人養(yǎng)老金業(yè)務開展方面具備綜合財富管理業(yè)務經(jīng)驗和投資顧問能力優(yōu)勢，個人養(yǎng)老金業(yè)務在平安證券的定位是整體財富管理業(yè)務中的核心內(nèi)容之一。

“平安證券計劃在‘買方’服務轉型的基礎上，發(fā)揮自身在投研和投顧方面優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)的產(chǎn)品篩選，有效、特色化的配置；同時，也能夠提供持續(xù)且有針對性的顧問服務。此外，發(fā)揮分支網(wǎng)點覆蓋廣的優(yōu)勢，為客戶提供更加有溫度、有態(tài)度的個人養(yǎng)老金融服務，建立從客戶需求出發(fā)的養(yǎng)老主題解決方案。”徐海洋說。

申萬宏源證券執(zhí)行委員會成員、財富管理事業(yè)部總經(jīng)理王蘇龍則表示，申萬宏源個人養(yǎng)老金業(yè)務是一項長期陪伴的業(yè)務，投資者的關注重點將從“參與”轉向“如何實現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值”，逐步找到值得“托付終身”的個人養(yǎng)老金投資服務機構。

“2023年我們在全面展業(yè)的基礎上，依托研究優(yōu)勢和專業(yè)投顧隊伍，打造更多貼近投資者的養(yǎng)老投資場景，為投資者提供更加豐富的綜合養(yǎng)老金融服務方案，與商業(yè)銀行、基金公司協(xié)作共進，構建個人養(yǎng)老金服務生態(tài)圈。”王蘇龍說。

校對：高源

關鍵詞： 財富管理